Неоплаченные чеки в ОАЭ

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Добро пожаловать в Lawgical — первый в ОАЭ и по-прежнему единственный юридический подкаст. Меня зовут Тим Эллиотт (Tim Elliott). Lawgical выходит от дубайской адвокатской фирмы HPL Ямалова и Плевка (HPL Yamalova & Plewka). А это управляющий партнёр, Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova). Рад вас видеть.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Тим, рад вас видеть, как всегда.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Мы не раз обсуждали это за последние годы, как в Lawgical, так и на радио — необанкротившиеся чеки. Этот тревожный сигнал. И простое правило таково: никогда не выписывайте чек, который вы не сможете оплатить. На практике существуют обстоятельства, при которых чеки могут не быть оплачены — неудача, умышленное преступление или иные причины. Если вам не оплатили вовремя, средства не прошли — и так далее.

Здесь, в ОАЭ, непогашение предъявленного чека исторически квалифицировалось по букве закона в самых жёстких формулировках. Скажем так. Однако в последние годы многое изменилось. Можно ли начать с общего обзора — как это было и как стало, чтобы всё было в перспективе?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Здесь много деталей: как было, как есть сейчас и как будет совсем скоро. Под «совсем скоро» я имею в виду январь 2022 года.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Ну, всего через месяц или полтора. Следующий год уже совсем близко — за углом.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Точно. Раньше — как вы верно сказали — возврат чеков исторически считался уголовным преступлением в ОАЭ. Иными словами, когда чек возвращался, особенно по причине недостаточности средств, это по сути считалось уголовным деянием.

Что важнее, даже если чек был выдан с условием — например, я должен был выполнить какое‑то обязательство, как передача автомобиля, но не выполнил — и при этом чек всё равно инкассировали, закон рассматривал возвращённый чек как самостоятельное обязательство.

Чтобы оспорить это, вам сначала пришлось бы оплатить чек, а затем обращаться в гражданский суд, чтобы спорить о праве на эти средства. Если вы не могли заплатить, вы могли получить тюремное заключение до тех пор, пока сумма чека не была выплачена полностью или частично — через залог или мировое соглашение.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
То есть даже в случаях, когда условия сделки были неясны или не исполнены, само возвращение чека становилось главным юридическим вопросом.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно. Возвращённый чек выступал как самостоятельное юридическое обязательство. В результате практически любой возвращённый чек — особенно по причине недостатка средств — почти автоматически влек за собой заявление в полицию.

Эмитент чека мог быть внесён в запрет на выезд или в чёрный список даже до вынесения окончательного решения. Если вы прилетали в Дубай, например, вас могли арестовать в аэропорту из‑за уголовного дела, открытого просто по жалобе. Это происходило даже если суда ещё не было и приговора не вынесли.

Если вас арестовывали, вы оставались в заключении до разрешения вопроса — будь то оплата суммы, переговоры о залоге или ожидание судебного решения.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Звучит как чрезвычайно жёсткая система, которой легко можно злоупотребить.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Так и было — и часто использовалась во зло. Хотя это давало гарантию кредиторам и тем, кто выдаёт финансовые средства, это было несостоятельно как институциональное решение. Многие страны отказались от криминализации возвращённых чеков задолго до этого, понимая риск злоупотреблений.

ОАЭ также развивались. На протяжении лет различные заинтересованные стороны — бизнес, международные организации и даже банки — призывали к изменению законодательства.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Как изменился правовой режим?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Ранее и Уголовный кодекс, и Закон о коммерческих сделках ОАЭ криминализировали возвращённые чеки. Статьи 401, 402 и 403 Уголовного кодекса и различные статьи Закона о коммерческих сделках 1993 года прямо предусматривали уголовную ответственность за возвращённые чеки.

Однако в сентябре 2020 года Закон о коммерческих сделках был изменён Федеральным декрет‑законом № 14 от 2020 года. Эта поправка установила переходный период, постепенно уменьшающий уголовные последствия за возврат чеков.

С 2 января 2022 года возвращённые чеки больше не будут нести уголовную ответственность по умолчанию.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это серьёзный сдвиг. То есть по новой системе возвращённые чеки по умолчанию не уголовны. Но есть же исключения?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Правильно. Хотя по общему правилу возвращённые чеки больше не влекут уголовной ответственности, уголовное преследование всё ещё возможно в конкретных обстоятельствах. К ним относятся случаи явного преступного умысла — подделка, фальсификация подписи или преднамеренное закрытие счёта после выписки чека.

В таких ситуациях наказуемым будет не сам факт возвращения чека, а мошеннический умысел или иное сопутствующее преступление.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это логично. Фокус теперь на намерении, а не на чеке как на самостоятельном уголовном предмете.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно. Это соответствует международным стандартам, согласно которым чек рассматривают как финансовый инструмент, а не как автоматический триггер уголовного преследования.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Вы упоминали гражданские способы защиты. Какие возможности остаются у держателя возвращённого чека?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Гражданский порядок стал более упрощённым. Сам чек теперь может выступать исполнительным документом. Это позволяет держателю возвращённого чека обратиться напрямую в суды по исполнению и потребовать взыскания долга.

Ранее нужно было подавать гражданский иск, ждать решения суда, а затем переходить к исполнению. Теперь, имея возвращённый чек, можно сразу переходить к исполнению.

Кроме того, по новым положениям банк обязан выплатить держателю любые доступные средства на счёте, даже если они не покрывают полную сумму чека.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
То есть всё ещё существует эффективный механизм для возврата средств, просто без уголовных санкций.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Точно. Изменения уравновешивают интересы — снимают карательный аспект и при этом обеспечивают кредиторам действенные правовые инструменты для взыскания долгов.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это увлекательный обзор развития законодательства о чеках в ОАЭ. Людмила, спасибо, что объяснили нам этот значимый правовой сдвиг.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Всегда пожалуйста, Тим.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Вы можете найти нас в социальных сетях LY Law (ЭлУай Ло) — Facebook, Instagram, TikTok, LinkedIn, везде, где вы получаете новости в соцсетях. У нас также есть удобная для поиска библиотека из сотен подкастов по самым разным юридическим вопросам в ОАЭ. Их все можно слушать бесплатно.

Если вы хотите, чтобы мы ответили на юридический вопрос в будущем выпуске Lawgical или вам нужна консультация с квалифицированным юристом, имеющим опыт работы в ОАЭ, нажмите кнопку «Контакты» на LYLawyers.com.