Health Insurance UAE

Тим Эллиотт
Welcome to Lawgical, the UAE’s first—and really the only—regular legal podcast. We’re live on TikTok today and will be from here on out. My name’s Tim Elliott. Lawgical comes to you from the Dubai-based legal firm, Yamalova & Plewka, here in JLT. As always, here’s the Managing Partner, Ludmila Yamalova. It’s good to see you.

Людмила Ямалова
Tim, good to see you too, and thanks for being here today and embracing this new medium we’re experimenting with. We thought it would be an interesting opportunity for all of our followers who’ve been with us, listening to our podcast for—how long has it been now? Two years, three? Two plus.

Тим Эллиотт
It’s going to be three years this summer.

Людмила Ямалова
Three years. We’ve recorded almost 200 podcasts together, so this is a bit of a sneak preview, behind-the-scenes, of what goes on when Tim and I get together and make our magic happen.

Тим Эллиотт
Yeah. No mistakes to make. Just keep talking. They won’t notice. What I want to do today is talk about health insurance and really give an overview of health insurance, because it’s been a while since we’ve all had to have health insurance. We’ll get into the details in a second. It’s been mandatory in Abu Dhabi and Dubai here in the UAE for some time. I think it’s worth starting there because the simple fact is, if you want to get a residency here in Dubai, in Abu Dhabi, in the UAE, in most cases you have to have medical covered, don’t you?

Людмила Ямалова
Well, the short answer is yes, technically speaking, and this is because under the Federal immigration law there is a requirement, perhaps for every type of visa, in terms of requirements submitted to the authorities, in order to qualify and receive a visa, of health insurance coverage. The requirement, technically speaking, is there on the books and expressly written out in the laws. However, in practical terms, from what we have seen so far, that’s not a document that is required to be presented for most types of visas.

For example, if you’re applying for a golden visa or for a green visa or even if you want to sponsor your family to come and visit, there is acknowledgment that yes, you will be providing health insurance, but there isn’t really a requirement to actually show that you have already obtained health insurance.

There is an exception to that, and that is for employers who sponsor the employees. As part of the application itself, before employees receive their residency permit from the authorities to work for that specific company, the authorities do actually require proof of health insurance.

For example, if you work in TECOM or the DMCC or any of the other free zones, then as a company, when you hire a new employee, or even renew your employee for purposes of a residence visa, you need to submit to the authorities a copy of the health insurance plan or the health insurance coverage. At least as far as employment is concerned, there is an effective way not just to state on the books that the law is there, but actually enforce the application of this law by virtue of requiring companies to present health insurance coverage proof prior to issuing the residence visa.

Тим Эллиотт
Okay. And that applies to dependents. So, if I come here with my wife and kids and I’m sponsored, for them to have the stamp officially in the passport, medical insurance has to be in place for them as well.

Людмила Ямалова
Yes. Let me perhaps take a step back and set out the legal framework in terms of the health insurance coverage in the UAE in general. At a high level, and by way of reminder to those who perhaps don’t remember or don’t know, the UAE is a federal state that has seven emirates. With regard to health insurance, it is regulated at both levels, the federal level and the emirate level, in one way or another.

Let me start with the emirate level because it is a little more established. There are two specific emirates that have had health insurance as part of their regulatory framework for a number of years. Those two emirates are Dubai and Abu Dhabi. In fact, Abu Dhabi has historically led the way with regard to health insurance and requires all residents and companies in particular, who sponsor their employees—and in the past, all employees were sponsored by their companies—to provide health insurance to their employees and also for their dependents.

Abu Dhabi had that law as long as I have been here in the UAE, which has been quite a number of years by now. Then perhaps about seven or eight years ago, if my memory serves me right, actually in 2013—so 10 years now—Dubai introduced the law with a requirement of health insurance into the system.

Let me actually be a little more specific. In Abu Dhabi, it was in 2005, and that was Law 23 of 2005 regarding health insurance in Abu Dhabi. That is the main law as far as Abu Dhabi is concerned, and that law was further clarified by virtue of regulations that were issued a year later, and that was Executive Council Decision 25 of 2006 regarding executive regulations to the health insurance law. That is in terms of legal authority in Abu Dhabi. The requirement of health insurance and the legislative framework was introduced in 2005.

Then in 2013, Dubai followed suit and introduced its own law, and that was Law 11 of 2013. That was called the Dubai Health Insurance Law, if you will. Then just recently, in fact last year, Dubai issued additional Administrative Decision 78 of 2022 regarding executive regulations to that same health insurance law. The main law was introduced in 2013 and then last year, nine years later, further regulations were introduced to add on to the main law in Dubai.

In summary, as things stand today, Dubai and Abu Dhabi are the two emirates where health insurance at the emirate level is expressly stated in the law as being a requirement for all residents in the UAE. These are the two emirates, I can tell you today, where legally speaking, health insurance is required for all residents.

For the other emirates—those are Ras Al Khaimah, Sharjah, Ajman, and Umm Al Quwain—they do not have similar laws, at least that we are aware of, that make health insurance specifically a requirement or set out a legislative framework for those emirates or require sponsors or companies, for example, to provide health insurance to their employees.

However, at a federal level, if you take it higher up, as I mentioned earlier, there is this new—in the interest of efficiency, we will call it the UAE immigration law—and that is the law on residency. This is the federal law. This is the law, by way of reminder, that introduced various types of visas, which has been quite an exciting legislative authority because it has introduced so many different types of visas into the UAE labor market and for the UAE economy. It has been a much-celebrated law.

This is the law that introduced the golden visas, the green visas, the probation visas, the various family visas, the multiple tourist visas. You and I have done multiple podcasts on the various types of residence visas and various types of visas based on this very law. Also, I have done a number of dedicated social media updates for the various types of visas because there are so many, and they have been so popular and celebrated because they have been of such great benefit and utility to so many people out there.

Obviously, the country has, at least in my experience, seen the tremendous benefits of having these visas made available and seeing so much more investment coming into the country and perhaps in the labor market itself becoming a lot more robust because there are that many more options now for various types of professionals to stay and live in the UAE without having the dependent relationship which had existed in the UAE perhaps from the beginning of the formation of the country until about a year ago.

Therefore, as we go through the process and in this discussion, I just want to set out that general legal framework in terms of which emirates have which laws. So when we say it’s required, certainly as far as Dubai and Abu Dhabi are concerned, health insurance is required. With regard to other emirates, technically speaking, all the residents who live in other emirates are also required to have health insurance, and whether that is being enforced and how it is being enforced at the immigration level remains to be seen.

But in places like Dubai and Abu Dhabi, because they have had their own laws so much longer, there are now different mechanisms built into the system that act as enforcement in the application of this law.

As I mentioned earlier, if I work in Dubai, all those companies that are based in Dubai, whenever they apply for residency for their employees, they have to present the evidence of health insurance to the authorities as part of the application. For example, when you submit the employees’ passport copies, their educational certificates, copies of their pictures, and the application that is submitted in order to apply for the visa, you will also need to submit a copy of the health insurance. It’s important because actually a lot of people don’t know about it. Still to this day, we hear a lot of comments from employees saying my company is not providing health insurance or my company didn’t give me health insurance. If they work in Dubai, their health insurance has to be there, and it has to be there by virtue of this built-in, automatic mechanism that ensures that all employees have health insurance.

Тим Эллиотт
So, whatever it is, it must be in place. If you’re not aware or you think you don’t have health insurance, if you have a Dubai visa or an Abu Dhabi visa, you do, and it might be the case that your company has just not told you because you’re not going to use it, premiums won’t go up, or whatever the reason might be.

Людмила Ямалова
Exactly. I’m trying to figure out a way perhaps to explain how it is that so many employees, especially living in these two emirates, would believe that they don’t have health insurance coverage. As long as they have a visa, they must have health insurance coverage. I’ve been able to extrapolate a few theories about what is really happening.

I think, on the one hand, for a lot of companies, there are public relations officers (PROs) that process employee visas. The PROs do this and apply for dozens or hundreds of residencies, not just for that particular company but for multiple companies and multiple clients. They are just used to submitting this general packet of information and documents to the authorities, and they don’t really give much more consideration to this additional document, which is called the health insurance certificate for the particular employee, than whatever else is in the file.

For them, it is just a piece of paper and a requirement that goes through the system. Because it is the PROs often that process the visas, the employees of the company are not necessarily involved at that level to actually update employees that, as part of the application, they have health insurance coverage. That is one theory and one suggestion on why employees are ignorant about the existence of this coverage. It is because it is not being communicated to them through the proper channels.

It may be that even as far as some companies are concerned, there is a breakdown in communication between the HR department and whoever it is that processes visas and the employees. Depending on the level of the employees, they don’t necessarily appreciate the importance of sharing this information with the employees. That could also be a reason.

Then, I think maybe a third theory is that people think that these certificates are just a minimum basic coverage, and we can talk about it separately. It is basic coverage called an essential benefit plan that is a standard health insurance being provided by the insurance companies. People think X amount of money is just paid per year just to tick the box in terms of the requirement, and it does not actually cover very much. Because of that, they believe that they don’t really need to explain or let their employees know that they have this coverage because they don’t think this coverage means very much.

Тим Эллиотт
Okay. But if you want to live in Dubai or Abu Dhabi, you have to have health insurance. Whether you’re aware or not, you’re stating now that you do have it, and it has to be the case to get the visa stamp on your passport. Here in Dubai, the law applies to mainland companies, it applies to free zone companies, and it applies to the Dubai International Financial Centre Free Zone. I think I am right in stating that, and it’s codified under the Dubai health insurance law. You mentioned that, and the executive regulations of that law.

Людмила Ямалова
Well, if you want to talk about Dubai, it’s interesting because we recently bolstered our research on health insurance laws and regulations in Dubai. In short, we have identified about 120 different regulations, laws, directives, circulars, notices, and guidelines issued by various authorities in Dubai in connection with health insurance.

As far as Dubai is concerned, it’s a very robust legal framework, and there are so many legislative and legal authorities to rely on with regards to the health insurance industry. Because it is not just about the health insurance requirement, but it is also for the health insurance companies themselves, for the health insurance providers, for hospitals, for submission of claims. Each one of these aspects of the health insurance industry is regulated by a variety of laws.

In Dubai, as I said, we have at least 120 regulations. There is a specific resolution in Dubai that sets out fees and penalties regarding health insurance coverage, and that is Executive Council Resolution 7 of 2016. It has been around for quite some time. Also, there is the Executive Council Resolution 16 of 2013 regarding health insurance for Dubai government employees—another legislative authority.

There is another one, Resolution 17 of 2018, regarding entities subject to the Dubai Health Authority and their competence. Then, as I mentioned earlier, one of the most recent ones is Decree 8 of 2022 regarding the application of the Dubai Health Insurance Law in the Dubai Healthcare City. As far as Dubai is concerned, there is a lot to draw from and to rely on.

This is also one of the reasons why I wanted and thought it was timely to talk about this specific topic. The law has been around for a long time, and it is unequivocal in its mandatory application. The penalties that apply are pretty severe. Yet, we hear over and over again, “Oh, my company didn’t give me health insurance,” or “I don’t have health insurance.” I just shake my head and wonder how could this still be the case.

I think perhaps sharing this with the greater public and educating, not just about the existence of the law, but also sharing the particular penalties and consequences of the breach of this law, is equally important.

Тим Эллиотт
That’s really interesting to me because what you have said in the last 10 minutes is if you live in Abu Dhabi or Dubai, you have health insurance. You do. You just do. To get the visa stamped, you need it. And yet, people think they don’t. It’s incumbent upon the sponsor, isn’t it—the employer sponsor—to provide it. That is how it is.

Людмила Ямалова
Yes. That brings me to a good question, to phrase it in a more specific way, and that is, who does the requirement apply to?

In the context of employees, as I have mentioned, employees are basically, especially employees in Dubai and Abu Dhabi, by default covered by health insurance. There is an enforcement mechanism to ensure that companies actually provide health insurance to their employees, although, as we know, people are still not aware of it.

Generally speaking, the requirement of providing health insurance lies with the sponsor. This is an important point because, until recently, there were limited sponsors. You had the company that would sponsor employees or you had the family member who would act as a sponsor to sponsor dependents. Those were the two types of sponsorships.

Now with this new residency visa—or the new immigration visa—in the UAE, there are a lot of different types of sponsorships and different types of visas. But still, at a high level, the requirement for health insurance lies with the sponsor.

Let’s say, in the case of employees, employees who are sponsored by their companies, the obligation to provide health insurance is on the company. For all those family members who sponsor their dependents, their family members, the obligation is on the sponsor, i.e., the main family member.

Or, for example, if you are a resident here and you are sponsoring tourists or visitors into the UAE, once again, because you are considered to be the sponsor, the obligation is on that party to make sure that the health insurance is provided.

Even more notably, in the context of golden visas—because what is a golden visa, or a green visa, for that matter? It’s a self-sponsored visa. You are sponsoring yourself. Who is the sponsor? You are the sponsor. This is very important because it’s clear at present that this is not yet known or understood by many golden visa holders.

This is by law, and perhaps not so much enforced yet by the system, and that is, as a holder of a golden visa, you are required to have health insurance. It is required because you are your own sponsor. The laws, in particular the residency laws, specifically state that one of the requirements to qualify for a golden visa is to have health insurance coverage.

Although, from what we have seen so far, that is not yet enforced. In other words, when you apply for a golden visa, the immigration authorities do not ask you to prove or show a copy of your health insurance as part of the application. The enforcement part we have not quite seen yet, but perhaps it is just a matter of time because this is a fairly new type of visa and a new law.

But that is one interesting example. A lot of golden visa holders might have the golden visas because they are so popular, and they may actually not have health insurance just yet because they are not aware that this is actually mandatory by law.

Furthermore, and this is quite important and is another level down to it, is that as a golden visa holder, one of the greatest benefits of the golden visa, in addition to self-sponsorship for 10 years, is that you can sponsor a variety of your family members.

There is a lot more flexibility now in terms of who you can sponsor than existed before. You can sponsor your parents, your children, irrespective of age. One of the other benefits—there are so many great benefits to golden visas, and as I go through this, I am reminded—but we have done these dedicated podcasts on golden visas specifically.

One of the other benefits for many people is that there isn’t a requirement of having to come back into the country every six months. This really works for a lot of people who, for example, live here and have family members that live nearby—let’s say in India, Pakistan, the GCC—and who come to visit every so often, not necessarily every six months.

Now, if you live in the UAE and have a golden visa, a lot of these golden visa holders are sponsoring their family members because it’s easier to do, and there isn’t this requirement of renewing every two or three years and so on and so forth.

What we have seen is an increase of golden visa holders sponsoring their family members. But as part of it—and it is actually quite a fast process as well—many of them are not aware that they actually have to, by law, provide health insurance to all of their family members.

Let’s say, if you have mom and dad living in Oman or Kuwait and you live here, as long as they are your dependents, technically speaking, in terms of the law, you as a sponsor are required to provide them with health insurance. That is just how the law is structured, and that also applies in the context of hiring domestic employees as well. They are your responsibility. You are their sponsor, and you are supposed to provide them with health insurance.

That is overall the order of things in terms of who is responsible.

There is one more nuance to this, and this question comes up quite often because now so many more employees are self-sponsored on their own golden visas, but they still work for a company. The question is, who has the obligation to provide health insurance in that case?

If you work for me and you have your own golden visa, as a company, am I obligated to provide you with health insurance, or is the obligation on the sponsor and not the employer necessarily?

In short, what we have been able to extrapolate from all of the laws is that the obligation does still lie with the sponsor, not the employer.

For example, if you work for me and you have your own golden visa, you are required to have your own health insurance. I am not obligated to provide you with health insurance, although you work for me, and that’s by law. Now certainly by contract, I can offer you health insurance, and we are seeing more of that now that more employees are going onto golden visas. The companies still offer them health insurance as a benefit as part of their corporate plan.

Тим Эллиотт
Lots of golden visa holders are thought—in the original case of the golden visa, it was just a 10-year visa and it was people who were seen to have made a contribution to the country and to the economy. I guess lots of those people were employed, so the way things were, they were provided with health insurance, but we may be seeing a shift slightly away from that. Is that what you are intimating?

Людмила Ямалова
At least in legal terms, yes. I will tell you, from a lot of practical experience, from our own practice and on behalf of our clients, we have seen this shift.

A lot of companies are asking because they notice their employees now want to go on their own golden visa. It gives them a sense of freedom, and for other reasons as well, it is just more beneficial for many people to have their own golden visa if they qualify. So the companies ask, how does that affect us as a company?

Obviously, one benefit to the company is not having to pay for their health insurance. The fact is, for a lot of companies, health insurance is a group plan, especially the bigger companies. Whether they have 10 people or 20 people, in terms of premiums and packages, they can actually benefit from better coverage if they have more people included in their plan. For a lot of companies, the additional expense is fairly marginal.

This is still history in the making. We are seeing this develop and evolve before our eyes, so it is too early to tell which way the trend will shift. But in the meantime, I would imagine that it won’t really change much of the dynamic in terms of the companies wanting to offer that benefit by default as part of their group plan nonetheless.

But certainly, for all those golden visa holders, it may be that they just want to have their own policy because it is easier to control the policy, or maybe they want to have a choice of what kind of policy.

But it is also important to dispel some rumors we have heard over and over again, that I am not allowed to have two insurance policies. If you have a golden visa and you have your own basic insurance policy, you still can have an add-on insurance policy through your company.

We have heard from many that somehow they are being told by insurance companies or employers that they are not allowed to have two health insurance policies, but that is not true. They are allowed. Obviously, you cannot double dip—you cannot get the same claim covered twice by different insurance providers—but certainly, you can use them to complement coverage between your own private insurance and your corporate insurance.

Тим Эллиотт
There is not an insurance company on earth that wouldn’t take your business. Let’s be completely honest. As you would expect in a market of the size of Dubai, there are lots and lots of different policies and group plans. There is a lot to choose from. I think we should point that out.

What I’m interested in is if you don’t communicate to an employee or a person that you sponsor that they have medical insurance, what kinds of penalties apply?

Людмила Ямалова
Interestingly, the penalties are varied, and it depends on the underlying offense. But perhaps before we go into the penalties, I can delve a little bit into the basic coverage.

For all those who think that they don’t have health insurance because they are not being told or are being told by their companies that they don’t have health insurance, they may in fact have minimal health insurance coverage. It’s just that they aren’t aware.

In most cases, companies believe that a minimal health insurance certificate does not amount to much. But even a basic health insurance plan provides a considerable level of coverage.

Тим Эллиотт
Just before you go into the different types of coverage, I just wanted to state that a PRO is loosely the person who runs around doing the visa, the bureaucratic stuff. It means public relations officer.

Людмила Ямалова
Yes. PRO stands for public relations officer. It is not really an official term, though historically that is how it started. There was a specific term called a PRO. Basically, it applies to someone who works with the government authorities and gets the paperwork processed.

Historically, there was a specific designation that was especially reserved for UAE nationals in terms of being able to approach government authorities and represent companies in front of government authorities. There was actually a specific card called the PRO card. That is the original form of the PRO officer.

With time, that evolved and became just various employees of the companies who represent the company before government authorities and who actually had the ability and skills to do so. They are still called by that same term. Now, it is a little more of a generic term than it was before.

Тим Эллиотт
It’s interesting actually, because you and I have been here long enough to remember the days when the PROs were seen as like magicians or wizards. They knew exactly who to go to, what time to go there, and could always get the right piece of paper signed. It’s less like that now because much of the government machinations are now online, but these were respected figures.

Людмила Ямалова
Absolutely. I’m not sure if this is true or not, but I will perhaps share just for fun an anecdote that was given to me when I moved here by a local business partner and a friend who said that the reason the PRO system was created the way it was created was because, before the UAE became one united country, each emirate, ultimately the tribes, had their own military.

When they decided to become one country, you didn’t need to have military personnel in every emirate. They consolidated the military forces, and there were a lot of former military employees who were basically left without jobs. Since so many of them ultimately were part of the government system, it made sense for them to become the representatives on behalf of the companies with the authorities.

Back then, as you rightfully said, everything was done manually, and you had to walk and submit hard copy documents the old-fashioned way. They were truly necessary. These days, perhaps 90% of what we do in terms of paperwork and administrative work is online, and their role has shifted to more strategic and nuanced issues, rather than mundane tasks like visa renewals and health insurance renewals.

Тим Эллиотт
Итак. Мы впервые в прямом эфире на TikTok в этом подкасте о медицинском страховании. Вот вопрос: Моя партнерша беременна. Она родит в следующем месяце. Мы не женаты. Будет ли страховка, предоставляемая ее компанией, покрывать ее роды?

Людмила Ямалова
Это замечательный вопрос. Короткий ответ заключается в том, что так и должно быть. Скажу вам, что в последнее время у нас было много подобных вопросов, когда ребенок уже родился, а страховки или свидетельства о браке еще нет. Будут ли покрыты роды? Будет ли застрахована мать? Будет ли застрахован ребенок?

Помните, что это три разных этапа: уход за самой матерью, уход до родов и во время родов, а затем уход за самой матерью, если у нее возникнут осложнения, связанные с родами, - они будут покрыты или нет. Затем - ребенок, его рождение и дальнейшее лечение, если оно потребуется. Эти вопросы возникают довольно часто. Короткий ответ - да. Медицинская страховка должна покрывать все эти стороны и обстоятельства.

Это интересно, потому что мы действительно протянули руку помощи, и я расскажу вам, почему, сначала, возможно, с точки зрения логики, а затем дам небольшое юридическое обоснование. С точки зрения логики, когда мать беременеет, большинство страховых полисов здесь покрывают материнство. С юридической точки зрения, я никогда не видел, чтобы страхование материнства зависело от того, состоит ли она в законном браке. Я никогда такого не видел.

Мы знаем, что раньше эти вопросы возникали не так часто, потому что рождение внебрачного ребенка или беременность без свидетельства о браке раньше были незаконными. Теперь это не запрещено. Стало намного проще не только заводить подобные отношения, но и рожать детей без свидетельства о браке - не только потому, что изменились законы, но и потому, что изменилось общество и институты, и это стало намного более приемлемым.

Тем не менее, из-за этого эти разговоры возникают все чаще. Мне говорили работодатели или компании, что медицинская страховка не покрывает это. Честно говоря, я не знаю, откуда это взялось, потому что с юридической точки зрения я не видела ни одного полиса медицинского страхования, в котором было бы указано, что вы можете воспользоваться страховкой по беременности и родам, только если вы состоите в законном браке. Я никогда не видел ни одного.

Более того, в связи с множеством вопросов, поступивших к нам в последнее время, мы изучили сами законы о медицинском страховании, а также поговорили с различными знакомыми брокерами по медицинскому страхованию и задали этот самый вопрос. Мы не встретили ни одного источника, который хотя бы отдаленно указывал бы на то, что пребывание в законном браке является условием для получения материнского страхования.

В этом, собственно, и заключается вся суть. Поэтому, если ваша медицинская страховка включает в себя покрытие материнства, то по умолчанию она будет покрывать ваши визиты к врачу до родов, сами роды, любые проблемы, связанные с матерью, а также по умолчанию все планы медицинского страхования, покрывающие материнство, покрывают и ребенка в течение первых трех месяцев.

В этом есть смысл. Ребенок еще не имеет юридического лица, чтобы претендовать на собственную визу, пока он не родится, не выпишется из больницы и не получит уведомление о рождении, свидетельство о рождении, паспорт и резидентскую визу. Вы не можете подать заявление на медицинскую страховку здесь для резидента, который не является резидентом.

Чтобы ребенок мог претендовать на медицинскую страховку, необходимо пройти процедуру уведомления о рождении, которое выдает больница. На обратной стороне уведомления о рождении вы подадите заявление на получение свидетельства о рождении.

Тим Эллиотт
И это займет некоторое время.

Людмила Ямалова
Ну, в наши дни это занимает гораздо меньше времени. Но в прошлом - да, конечно. Даже сегодня могут возникнуть осложнения, когда ребенок или мать не выходят из больницы в течение месяца.

В этом случае последнее, о чем они думают, - это подача документов. Затем вы получаете свидетельство о рождении и обращаетесь в посольство за паспортом. В зависимости от посольства, это может занять несколько недель. Как только вы получите паспорт ребенка, только тогда вы сможете подать на него заявление как на иждивенца-резидента. Это процесс, и только после этого вы сможете подать заявление на медицинскую страховку.

Я не видел ничего противоположного. Возможно, есть какие-то исключения, но я не видел ни одной страховки по беременности и родам, которая бы исключала ребенка, потому что это было бы нелепо. Поэтому все страховки по беременности и родам, как правило, по умолчанию включают лечение ребенка в течение как минимум трех месяцев. Сюда входят любые экстренные случаи, связанные с ребенком, а также регулярное лечение, например вакцины, в течение первых трех месяцев.

Это очень длинный ответ на вопрос. Отказ в страховом покрытии не должен иметь место, но, тем не менее, мы слышим, что многим людям так говорят. С юридической точки зрения и с точки зрения договора мы никогда не видели ничего, что подтверждало бы эту теорию.

Моя рекомендация всем, кто оказался в подобной ситуации, - просто взять копии всех страховых полисов и внимательно прочитать, нет ли в них подобных исключений. Если вы не найдете такого исключения, значит, его не существует. Я прогнозирую, что такого пункта в договоре не будет, и, следовательно, мать и ребенок будут иметь право на медицинское страхование.

Тим Эллиотт
Хорошо. Мать и дитя на три месяца. Законный брак или нет, разницы нет. Здравствуйте, мэм. В моей компании сказали, что будут вычитать сумму за медицинскую страховку из моей зарплаты. Могут ли они это сделать?

Людмила Ямалова
Ну, нет. По умолчанию - нет. Это относится к вашему предыдущему вопросу, на который я так и не ответил, а именно к наказаниям, потому что за это предусмотрено конкретное наказание.

Допустим, я предлагаю сотрудникам страховку на сумму 5 000 дирхамов в год, и это все, что я готов или могу заплатить. Но вы, как работник, хотите лучшего покрытия. Вы хотите полис стоимостью 10 000 дирхамов. Я не обязан предоставлять вам медицинскую страховку по вашему выбору. Я обязан предоставить вам только базовый план.

Однако если я предоставляю гораздо больше, чем просто базовый план, и плачу за вас 5 000 дирхамов, но вы хотите полис на 10 000 дирхамов, мы можем договориться, что я вам его предоставлю. Я могу либо предложить вам его в качестве дополнительной компенсации, либо заплатить за него и вычесть разницу - недостающие 5 000 дирхамов - из вашей зарплаты.

Тим Эллиотт
Это должно быть прописано в трудовом договоре в той или иной форме, не так ли?

Людмила Ямалова
Конечно. Это может быть отдельное обязательство. Мы с вами можем сесть и договориться, что вы попросили меня заплатить за вас дополнительные 5 000 дирхамов. В конечном счете это похоже на кредит, который я выплачиваю вам авансом, и поэтому я могу вычесть его из вашей зарплаты.

Кстати, согласно новому трудовому законодательству, любые вычеты из зарплаты или, например, пособия по окончании трудовой деятельности регулируются очень строго. Даже раньше вычеты не должны были применяться в свободном порядке, как это делали многие компании. Но теперь, в соответствии с новым законом, все стало еще яснее - вычеты могут производиться в очень небольшом количестве случаев, и существуют конкретные требования к тому, как они должны производиться.

Как вы справедливо заметили, одно из требований - это очень конкретное обязательство или соглашение о том, как я буду вычитать сумму. Я также не могу вычесть всю сумму сразу. Существуют конкретные шаги по определению того, сколько я могу вычесть из вашей ежемесячной зарплаты.

Тим Эллиотт
Много вопросов к вам, Людмила. Если PRO компании не аннулировала медицинскую страховку работника, есть ли способ решить эту проблему? Мне не выдали рабочую визу на два года, эмиратского удостоверения тоже нет. Я даже не знаю, есть ли у меня какая-либо страховка, что возвращает меня к вашему предыдущему вопросу о том, что о ней не было сообщено. Теперь, когда они меня отменили, новая компания подала документы на визу, и в них указано, что у меня огромные штрафы по страховке.

Людмила Ямалова
Интересно. Страховые штрафы - давайте вернемся к вашему предыдущему вопросу о штрафах по медицинскому страхованию. Существует так много различных видов штрафов, которые могут применяться, и именно поэтому мы говорили ранее, что эта тема важна, потому что многие люди не знают. Закон есть, но они могут не знать о своих обязательствах и последствиях, если не будут их соблюдать.

Штрафы зависят от того, в каком эмирате вы находитесь и где работаете, поэтому существует множество нюансов. Но в целом штрафы - например, в Дубае - за нарушение законов о медицинском страховании варьируются от 500 до 150 000 дирхамов, в зависимости от обстоятельств.

Например, для работодателей или компаний, которые не предоставляют медицинскую страховку своим сотрудникам, предусмотрен штраф в размере 1 000 дирхамов на каждого работника.

Если я, как компания, не предоставляю вам страховку, то для всех, кто слушает, если ваша компания говорит вам, что у вас нет медицинской страховки, или вы думаете, что у вас ее нет по какой-то причине, то существует штраф в размере 1000 дирхамов на каждого сотрудника.

Кстати, что интересно, закон предусматривает штраф в размере 1 000 дирхамов на человека для работодателей или спонсоров, которые не предоставляют или не делают доступным медицинское страхование для своих сотрудников или иждивенцев.

Тим Эллиотт
Это интересно.

Людмила Ямалова
Сделать доступным означает, что игнорирование политики также является нарушением закона. Если компания не общается с вами, теоретически или технически, согласно закону, это также является нарушением, и, следовательно, компания подлежит штрафу.

Тим Эллиотт
Таким образом, если вы не сообщили об этом, не передали физическую медицинскую карту или не рассказали, как пользоваться приложением, в котором находится медицинская карта - ведь сейчас большинство из них находится в Интернете, - компания-спонсор несет ответственность.

Людмила Ямалова
Действительно. Именно так. И еще один штраф, который интересен и напрямую связан с вопросом слушателя: штраф в размере 10 000 дирхамов на человека для работодателей, которые требуют от своих сотрудников или иждивенцев покрывать стоимость или часть стоимости их медицинского страхования.

Это делается в дополнение к возврату расходов работнику или иждивенцу. Другими словами, если в случае нашего слушателя работодатель вычитает деньги, вы можете обратить на это его внимание. Это при условии, что вы находитесь в Дубае, но в Абу-Даби может быть аналогичное положение.

Решение Исполнительного совета Дубая № 7 от 2016 года устанавливает штрафы и наказания в связи с претензиями по медицинскому страхованию. В этом конкретном законе говорится, что компании, требующие от сотрудников компенсацию за медицинскую страховку, будут оштрафованы на 10 000 дирхамов.

Это штраф для компании, и это в дополнение к возмещению работнику расходов на медицинское страхование.

Допустим, если бы вы были моим сотрудником и ваша медицинская страховка стоила 12 000 дирхамов в год, а я ежемесячно отчислял 1 000 дирхамов, и вот через полгода вы узнали - вы можете подать на меня в суд.

С юридической точки зрения, на меня как на компанию должен быть наложен штраф в размере 10 000 дирхамов за нарушение, и я должен буду вернуть вам 6 000 дирхамов, которые вы возместили мне за медицинскую страховку. С технической точки зрения, штрафы довольно серьезные.

Тим Эллиотт
Я бы сообщил о вас.

Людмила Ямалова
Не сомневаюсь.

Тим Эллиотт
Позвольте мне рассказать вам. Позвольте мне задать вам еще два вопроса. Первый такой: Недавно у меня диагностировали рак, - пишет кто-то. У вас есть позитивные мысли от нас по этому поводу. Я через это прошел, так что позитив вам обеспечен. Моя страховка заканчивается в конце месяца. Я еще не начал лечение. Похоже, что мой работодатель не хочет продлевать страховку, потому что не хочет платить за меня более высокую премию. Законно ли, что работодатель не продлевает страховку сотрудникам?

Людмила Ямалова
Продление - до тех пор, пока сотрудник остается наемным работником и спонсором компании, обязанность иметь медицинскую страховку и продолжать продлевать ее сохраняется.

Однако страховые взносы - это интересный вопрос, потому что на данный момент я не уверен, что страховые взносы обязательно вырастут. Но, допустим, если они вырастут, и вырастут значительно, то между компанией и работником может быть достигнуто соглашение о дополнительных страховых взносах.

Как я уже говорил, существует требование предоставить работнику медицинскую страховку, но нет требования предоставлять определенные виды страховки. Базовое покрытие должно быть предоставлено, а все, что сверх этого - или то, что оговорено в контракте, - в основном решается сторонами.

В этом случае, скажем, в зависимости от того, как составлен ваш договор, если в договоре указано, что компания предоставляет вам медицинскую страховку, и теперь в рамках продления договора страховые взносы повышаются, и компания не может снизить эти взносы, то по умолчанию требование продлить договор, даже если это будет связано с более высокими страховыми взносами, может сохраниться.

Однако если в самом договоре есть ограничение, согласно которому компания предоставит вам медицинскую страховку, и эта сумма будет превышать только базовое медицинское страхование - скажем, 12 000 дирхамов в год, - но за все, что сверх этого, она ответственности не несет, то в этом случае компания может продлить страховку и заплатить 12 000 дирхамов. Но маржа или разница между этой суммой и более высокой будет вашей ответственностью, если вы захотите доплатить.

Тим Эллиотт
Последний вопрос. Моя семья живет со мной и находится под моим спонсорством. Должен ли мой работодатель предоставлять медицинскую страховку и для них?

Людмила Ямалова
Отличный вопрос. Нет. Ответ - нет. Общее правило заключается в том, что требование о медицинском страховании возлагается на спонсора.

Если это ваша семья, то ваша обязанность как спонсора - предоставить им медицинскую страховку. Некоторые компании предлагают это в качестве льготы для своих сотрудников, но это скорее договорное обязательство, не предусмотренное законом. Так что в данном случае это вовсе не обязанность компании. Это ваша собственная обязанность, если только в вашем договоре не прописано иное.

Тим Эллиотт
Хорошо. Спасибо за вопросы. Думаю, на этом мы закончим, Людмила.

Людмила Ямалова
Нет. Еще один момент, касающийся основных льгот. Это касается всех тех, у кого есть только базовая медицинская страховка.

Многие люди думают: "О, у меня нет никакой страховки". Как я уже говорил, даже если у вас есть медицинский сертификат, он является формой медицинского страхования, и это медицинское страхование, кстати, по закону Дубая называется Essential Benefits Plan.

У него есть конкретное название. Если быть еще более точным, то в законе есть определение базового покрытия. Базовое покрытие - это минимальные медицинские льготы, которые должны предоставляться резиденту в соответствии с постановлением, изданным в соответствии с законом, и называется оно Essential Benefits Plan.

План основных льгот определяет минимальные льготы и покрытие, которые должен включать каждый план медицинского страхования в Дубае. Это не подлежит обсуждению.

Например, в рамках Плана основных льгот годовой совокупный лимит возмещения составляет 150 000 дирхамов в год. Другими словами, план покрывает претензии на сумму до 150 000 дирхамов в год.

Он охватывает основные тесты, диагностику и лечение в Дубае. Это важно. Она покрывает все виды основных анализов, диагностики и лечения в Дубае и, возможно, в других эмиратах, в зависимости от страховки, а также экстренную медицинскую помощь во всех эмиратах.

Другими словами, если вы проживаете в Дубае и являетесь спонсором компании, то у вас будет основная страховка - Essential Benefits Plan. Таким образом, у вас будет покрытие, но оно имеет более ограниченный набор поставщиков и ограниченные виды покрытия. Вы не можете обратиться в любую больницу - есть определенные больницы, которые включены в страховку. Но есть и минимальные льготы, и, конечно, экстренные случаи покрываются по закону.

Тим Эллиотт
Это еще один эпизод LawgicalМедицинское страхование в ОАЭ - обзор, если хотите. По сути, это закон, и он вам необходим. Скорее всего, она уже есть, особенно если вы работаете, работаете и имеете визу здесь, в Дубае, или в Абу-Даби.

As always, thank you for listening. Thank you to our legal expert, as ever, the Managing Partner here at Yamalova & Plewka, Ludmila Yamalova. Thank you.

Людмила Ямалова
Спасибо, Тим.

Тим Эллиотт
Find us at LYLAW on social media—Facebook, Instagram, TikTok (for the first time today, live), LinkedIn. You can find our huge, ever-growing podcast library at lylawyers.com as well. If you’d like a legal question answered in a future Lawgical episode or you want to talk to a qualified UAE-experienced legal professional, click Contact at lylawyers.com.