لم تعد الشيكات المرتجعة في الإمارات العربية المتحدة إجرامية

تيم إليوت
مرحبًا بكم في Lawgical، البودكاست القانوني الأول في دولة الإمارات العربية المتحدة، والذي لا يزال، على حد علمنا، الوحيد هنا في الإمارات. أنا تيم إليوت، وكما هو الحال دائمًا، تأتي شركة Lawgical إليك من شركة HPL Yamalova & Plewka القانونية في دبي ومقرها أبراج بحيرات الجميرا. معي الشريك الإداري، لودميلا يامالوفا. جميل أن أراك، لودميلا.

لودميلا يامالوفا
إنه لأمر رائع أن أراك أيضًا، تيم، كما هو الحال دائمًا.

تيم إليوت
هذه المرة، دعونا نفكر في مسألة قانونية كانت مسألة ذات عواقب لسنوات هنا في الإمارات - الشيكات المرتجعة. ولكن هذه المرة، لدينا قانون جديد. تم إصداره في 19 ديسمبر من العام الماضي، ودخل حيز التنفيذ في 2 يناير من هذا العام. الأمر كله يتعلق، وسأقتبس، «بالتخلص من الحالات غير المجرمة لإصدار الشيكات بسوء نية ورفض الدفع». الآن، إنه تطور مرحب به لأنه في الأساس قانون يتطلب إلغاء جميع التدابير المتخذة في القضايا الجنائية للشيكات المرتجعة.

لودميلا يامالوفا
في الواقع. بالنسبة لدولة الإمارات العربية المتحدة، يعد هذا حقًا تطورًا رائدًا من جميع النواحي. كان وجود الشيكات سائدًا جدًا في هذا البلد، خاصة في الأيام الخوالي. وبكلمة «الأيام الخوالي»، أعني قبل 10 سنوات أو نحو ذلك عندما جئت لأول مرة إلى الإمارات العربية المتحدة. كانت كل معاملة تقريبًا مدعومة بشيك، خاصة الشيكات المؤجلة أو الشيكات المضمونة. في كثير من الحالات، أصدر الأشخاص شيكات على بياض بتوقيعهم فقط.

كانت هذه الممارسة منتشرة بشكل خاص خلال الطفرة العقارية. كانت العديد من المعاملات - سواء كانت للعقارات أو قروض السيارات أو اتفاقيات الأعمال - مدعومة بشيكات. على سبيل المثال، ستقدم البنوك قروض السيارات ولكنها تطلب من المقترض إصدار شيكات مؤجلة تغطي كل دفعة كضمان. أصبح الأمر طبيعيًا لدرجة أن الناس لم يفكروا في خطورة إصدار الشيك حتى تنشأ صعوبات مالية.

تيم إليوت
وخلال الأزمة المالية، لا بد أن هذا الاعتماد على الشيكات قد تسبب في الكثير من المشكلات.

لودميلا يامالوفا
بالضبط. عندما اندلعت الأزمة المالية، بدأ العديد من المطورين والموردين والبنوك التي تحتفظ بهذه الشيكات المؤجلة في صرفها جميعًا مرة واحدة. والمشكلة هي أن الشيكات تُعامل كأدوات قانونية قائمة بذاتها، منفصلة عن الاتفاقات الأساسية. لذلك، حتى لو لم يتم الوفاء بشروط الاتفاقية، فإن الشيك المرتجع يعد جريمة جنائية بحد ذاته.

أدى ذلك إلى زيادة القضايا الجنائية وانتهى الأمر بالعديد من الأشخاص في السجن. وفر آخرون من البلاد لتجنب السجن لأنهم لم يتمكنوا من الوفاء بشيكهم. وحتى اليوم، هناك أشخاص يقضون عقوبات بالسجن أو يعيشون في الخارج بسبب الشيكات المرتجعة.

تيم إليوت
هذا هو المكان الذي تأتي فيه التغييرات الأخيرة في القانون، أليس كذلك؟ لإلغاء تجريم الشيكات المرتجعة وتقليل هذه العواقب الوخيمة؟

لودميلا يامالوفا
بالضبط. بدأ التحول مع إدخال قانون المعاملات التجارية - القانون الاتحادي رقم 14 لعام 2020. كان يهدف إلى إلغاء تجريم الشيكات المرتجعة ووضع جدول زمني لتنفيذ هذه التغييرات. دخلت المرحلة النهائية حيز التنفيذ في يناير 2022، مما يمثل إلغاء التجريم الكامل للشيكات المرتجعة.

تيم إليوت
إذن، اعتبارًا من يناير 2022، لم يعد إصدار شيك مرتجع جريمة جنائية؟

لودميلا يامالوفا
صحيح، ولكن مع تحذير مهم: لم يعد الشيك إجراميًا ما لم يتم إصداره بقصد احتيالي أو إجرامي. على سبيل المثال، لا يزال تزوير توقيع شخص آخر أو إصدار شيك عن قصد بأموال غير كافية للاحتيال على شخص ما يعتبر إجراميًا.

بالنسبة للحالات القياسية مثل الشيك المرتجع بسبب عدم كفاية الأموال، أصبحت المسألة الآن قضية مدنية بحتة. لا يزال بإمكان حامل الشيك رفع دعوى مدنية لاسترداد المبلغ المستحق ولكن لا يمكنه متابعة التهم الجنائية.

تيم إليوت
يجب أن يكون هذا مصدر ارتياح كبير لكثير من الناس، وخاصة أولئك الذين لديهم حالات مستمرة أو حظر سفر بسبب الشيكات المرتجعة.

لودميلا يامالوفا
بالتأكيد. لمعالجة هذه الحالات القائمة، أصدرت النيابة العامة في دبي التعميم رقم 9 لعام 2021 في ديسمبر. يوفر هذا التعميم إرشادات واضحة لتنفيذ القانون الجديد. وينص على أنه سيتم إلغاء جميع القضايا الجنائية الحالية المتعلقة بالشيكات المرتجعة، ورفع حظر السفر، وإطلاق سراح السجناء الذين يقضون عقوبات بسبب الشيكات المرتجعة.

ومع ذلك، ينطبق هذا فقط على الحالات التي تنطوي على شيكات مرتجعة وليس على أولئك الذين لديهم رسوم إضافية، مثل الاحتيال.

تيم إليوت
إنه تطور مهم. ماذا عن الشركات أو الأفراد الذين اعتمدوا على الشيكات كشكل من أشكال الضمان؟

لودميلا يامالوفا
لا يزال لديهم حق اللجوء من خلال المحاكم المدنية. على سبيل المثال، إذا كان البنك يحتفظ بشيك مرتجع لقرض غير مسدد، فيمكنه رفع دعوى مدنية لاسترداد الدين. لكن الطريق الإجرامي لم يعد متاحًا.

تيم إليوت
يبدو أنه نهج أكثر توازناً. ينصب التركيز الآن على حل النزاعات بدلاً من معاقبة الأفراد.

لودميلا يامالوفا
بالضبط. لا يتماشى هذا التغيير مع أفضل الممارسات الدولية فحسب، بل يعكس أيضًا التزام دولة الإمارات العربية المتحدة بخلق بيئة قانونية أكثر تقدمًا وصديقة للأعمال.

تيم إليوت
تغيير آخر مرحب به في القانون هنا في الإمارات. هذه حلقة أخرى من Lawgical، تركز هذه المرة على إلغاء تجريم الحالات التي تنطوي على شيكات مرتجعة.

وكما هو الحال دائمًا، كانت الخبيرة القانونية لدينا هي لودميلا يامالوفا، الشريكة الإدارية في Yamalova & Plewka. شكرا لك مرة أخرى، لودميلا.

لودميلا يامالوفا
شكرا لك، تيم. دائما من دواعي سروري.

تيم إليوت
يمكنك أن تجدنا في LyLaw على وسائل التواصل الاجتماعي - Facebook و LinkedIn و TikTok و Instagram - ولدينا مكتبة سهلة البحث تضم مئات ملفات البودكاست التي تغطي جميع أنواع القضايا القانونية في الإمارات العربية المتحدة، وكلها مجانية للاستماع إليها. إذا كنت ترغب في الإجابة على سؤال قانوني في حلقة قانونية مستقبلية أو استشارة مع خبير قانوني مؤهل من ذوي الخبرة في الإمارات العربية المتحدة، انقر فوق زر الاتصال على lylawyers.com.