Бывшие уголовные дела по чекам в ОАЭ больше не являются уголовными

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Добро пожаловать в Lawgical — первый и, насколько нам известно, пока единственный юридический подкаст в ОАЭ. Я — Тим Эллиотт (Tim Elliott), и, как всегда, Lawgical выходит к вам из дубайской юридической фирмы Юридическая фирма Ямалова и Плевка (HPL Yamalova & Plewka), базирующейся в Jumeirah Lakes Towers. Со мной — управляющий партнёр, Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova). Приятно видеть вас, Людмила.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Взаимно, Тим — как всегда радостно вас видеть.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Сегодня обсудим правовой вопрос, который долгие годы имел серьёзные последствия в Эмиратах — непогашенные чеки. Но теперь у нас новый закон. Изданный 19 декабря прошлого года, он вступил в силу 2 января этого года. Речь идёт, и я цитирую, о «упорядочении декриминализованных дел, связанных с выпуском чеков недобросовестно и отказом от выплаты». Это важное нововведение, поскольку по сути закон требует отмены всех мер, применявшихся в уголовных делах о непогашенных чеках.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Действительно. Для ОАЭ это по-настоящему переломное событие. Использование чеков было повсеместным в стране, особенно в прежние годы — когда я приехала в ОАЭ примерно 10 лет назад. Почти каждая сделка сопровождалась чеком, часто с датой будущего погашения или в качестве гарантии. Во многих случаях люди даже выпускали бланковые чеки с подписью.

Эта практика особенно распространилась во время бума на рынке недвижимости. Многие сделки — будь то покупка недвижимости, автокредиты или коммерческие соглашения — обеспечивались чеками. Например, банки выдавали автокредиты, требуя от заёмщика оформить постдатированные чеки на каждую выплату в качестве гарантии. Это стало настолько нормализованно, что люди не задумывались о серьёзности выдачи чека до тех пор, пока не возникали финансовые трудности.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
И во время финансового кризиса такая зависимость от чеков, должно быть, вызвала множество проблем.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно так. Когда разразился финансовый кризис, многие застройщики, поставщики и банки, имеющие на руках постдатированные чеки, начали обналичивать их одновременно. Проблема заключалась в том, что чек считался самостоятельным юридическим инструментом, отдельным от основного соглашения. Поэтому даже если условия основного договора не были выполнены, непогашенный чек сам по себе рассматривался как уголовное правонарушение.

Это привело к резкому росту уголовных дел, и многие люди оказались в тюрьме. Другие покинули страну, чтобы избежать лишения свободы, так как не могли оплатить свои чеки. Даже сегодня есть люди, отбывающие наказание или живущие за границей из‑за непогашенных чеков.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Именно здесь вступают в силу недавние изменения в законодательстве — декриминализация непогашенных чеков и смягчение таких суровых последствий?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Точно. Сдвиг начался с принятия Закона о коммерческих сделках — Федерального закона № 14 от 2020 года. Он был направлен на декриминализацию непогашенных чеков и установление сроков для реализации этих изменений. Заключительный этап вступил в силу в январе 2022 года, завершив процесс декриминализации непогашенных чеков.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Итак, с января 2022 года выпуск непогашенного чека больше не является уголовным проступком?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Верно, с важным уточнением: чек больше не считается уголовным, за исключением случаев, когда он был выпущен с мошенническим или криминальным умыслом. Например, подделка подписи другого лица или сознательный выпуск чека при отсутствии средств с целью обмана по‑прежнему является уголовным преступлением.

В стандартных ситуациях — например, непогашенный чек из‑за недостатка средств — теперь это исключительно гражданско‑правовой спор. Владелец чека по‑прежнему может подать гражданский иск о взыскании задолженности, но уголовные преследования недоступны.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это должно принести большое облегчение многим людям, особенно тем, у кого были незавершённые дела или запреты на выезд из‑за чеков.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Абсолютно. Чтобы урегулировать существующие дела, Дубайская генеральная прокуратура издала Письмо № 9 от 2021 года в декабре. В этом письме содержатся чёткие указания по реализации нового закона. В нём говорится, что все действующие уголовные дела, связанные с непогашенными чеками, будут закрыты, запреты на выезд сняты, а лица, отбывающие наказание по таким обвинениям, освобождены.

Однако это касается только дел по непогашенным чекам и не распространяется на случаи с дополнительными обвинениями, например, мошенничеством.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это важное изменение. А что насчёт бизнеса или частных лиц, которые использовали чеки как форму гарантии?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Они по‑прежнему имеют средства правовой защиты через гражданские суды. Например, если банк удерживает непогашенный чек по невыплаченному кредиту, он может инициировать гражданский иск о взыскании долга. Но уголовный путь больше не доступен.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Похоже на более сбалансированный подход. Сейчас акцент — на разрешении споров, а не на наказании людей.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно. Это изменение не только соответствует международным практикам, но и отражает стремление ОАЭ к более прогрессивной и благоприятной для бизнеса правовой среде.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Ещё одно позитивное изменение в законодательстве Эмиратов. На этом выпуск Lawgical, посвящённый декриминализации дел, связанных с непогашенными чеками.

Нашим экспертом была Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova), управляющий партнёр Yamalova & Plewka. Спасибо вам ещё раз, Людмила.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Спасибо, Тим. Всегда приятно.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Нас можно найти в социальных сетях LYLaw (LYLaw) — Facebook, LinkedIn, TikTok, Instagram — и у нас есть удобная библиотека сотен подкастов по различным юридическим темам в ОАЭ, все доступны бесплатно. Если вы хотите, чтобы в будущем в выпуске Lawgical на ваш вопрос ответил юрист с опытом работы в ОАЭ, или записать консультацию с квалифицированным юристом, посетите кнопку «Контакт» на lylawyers.com.