Страхование автомобиля в ОАЭ

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Добро пожаловать в Lawgical — первый и единственный регулярный юридический подкаст ОАЭ. Меня зовут Тим Эллиотт (Tim Elliott), и со мной управляющий партнёр дубайской юридической фирмы Ямалова и Плевка (Yamalova & Plewka), Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova). Рад снова вас видеть, Людмила.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Рада вас видеть, Тим.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Этот выпуск посвящён страхованию транспортных средств. В ОАЭ действуют жёсткие требования к страхованию автомобилей, как и следовало ожидать. Система немного отличается от некоторых стран: если у вас есть эмиратская (UAE) водительская лицензия, вы, как правило, имеете право управлять любым автомобилем в той категории, на которую распространяется ваша лицензия, при условии, что владелец автомобиля оформил актуальную страховку. Для регистрации и допуска автомобиля на дороги здесь необходима соответствующая страховка. Начнём с этого.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
В ОАЭ это очень эффективная система, обеспечивающая наличие у всех водителей надлежащей страховки. Каждый год владелец автомобиля обязан зарегистрировать транспортное средство в соответствующем органе, например в Департаменте транспорта и дорог Дубая (RTA).

Для продления регистрации автомобиля необходимо предоставить подтверждение действующей страховки. Без него регистрация не будет завершена. Это связывает требование по страхованию с процессом регистрации и обеспечивает соблюдение закона. Если регистрация истечёт и вы не продлите её, вам грозят штрафы, санкции или даже изъятие автомобиля.

Этот механизм эффективно гарантирует, что все водители в ОАЭ не только имеют страховку, но и поддерживают её ежегодно.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Серьёзная система. Камеры и другие проверки делают уклонение от соблюдения правил затруднительным, не так ли?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно. Если регистрация или страховка автомобиля просрочены, даже парковка в общественном месте может привести к тому, что ваш автомобиль будет помечен властями или парковщиком. Взаимосвязанные системы — от номерных знаков до парковочных систем — позволяют легко выявлять просроченные регистрации или страховки.

Кроме того, законодательство ОАЭ страхует сам автомобиль, а не конкретного водителя. Таким образом любой человек с действующей эмиратской водительской лицензией может управлять вашим автомобилем, если само транспортное средство застраховано.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это полезное уточнение. Перейдём к видам страховых полисов.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
В целом в ОАЭ существуют два вида унифицированных полисов автогражданской ответственности:

1. Unified Motor Insurance Policy Against Loss and Damage — покрывает повреждения вашего автомобиля.
2. Unified Motor Insurance Policy Against Third-Party Liability — покрывает ущерб или травмы, причинённые третьим лицам, включая другие транспортные средства, имущество или физических лиц.

Эти полисы регулируются едиными нормами, которые определяют условия и положения. Базовый полис обеспечивает фундаментальное покрытие, но вы можете добавить дополнительные опции, например комплексное покрытие или специальные защиты — например для бездорожья.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Покрытие для бездорожья особенно актуально здесь. Многие предполагают, что их комплексная страховка автоматически покрывает поездки по бездорожью.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Это распространённое заблуждение. Даже при наличии комплексного страхования мероприятия на бездорожье, такие как «dune bashing», часто исключаются, если вы специально не добавили покрытие для бездорожья. Учитывая популярность бездорожья в ОАЭ, это важный момент для внимания.

К нам обращались клиенты, которые арендовали люксовые автомобили или внедорожники, полагая, что они застрахованы для бездорожья, и затем сталкивались с проблемами, когда автомобиль был повреждён в пустыне. Перед выездом на бездорожье крайне важно проверить условия полиса.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Ценный совет. Что ещё стоит учитывать при покупке автостраховки в ОАЭ?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Ключевой вопрос — прозрачность. Часто при покупке автостраховки вы получаете лишь одностраничный сертификат. Этот сертификат ссылается на условия и приложения, которые большинство людей никогда не видят.

Хотя сертификат может указывать на базовое или комплексное покрытие, реальные условия — такие как лимиты покрытия или исключения — содержатся в полном тексте полиса. К сожалению, многие клиенты не получают этот документ, если специально его не запрашивают.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Как же убедиться, что клиент полностью информирован о своём полисе?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Всегда требуйте полный текст полиса. Даже если страховщик говорит, что условия доступны в интернете, настаивайте на распечатанном экземпляре или хотя бы на цифровой версии. Это критично для понимания того, что покрывается, а что исключено.

Наличие полного полиса особенно важно при подаче иска. Без него вам будет сложно доказать объём покрытия, особенно если страховщик отказывает в выплате.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Есть ли у вас конкретные примеры, иллюстрирующие важность полного полиса?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Да. Недавно был случай с клиентом, который купил комплексное покрытие для люксового автомобиля стоимостью 3,5 миллиона дирхамов (AED). Полис был дорогой — около 80 000 AED — но клиент получил лишь одностраничный сертификат.

Автомобиль загорелся во время транспортировки, и страховая компания отказалась выплачивать возмещение. Они утверждали, что пожар исключён из полиса, однако не предоставили полного текста полиса и не указали конкретных исключений. Также они заявили, что инцидент произошёл вне дорог, поскольку случился в аэропорту, что было абсурдно.

Мы обратились в суд, и назначенная экспертная комиссия рассмотрела дело. Комиссия установила, что пожар явно подпадает под действие унифицированных правил автотранспортного страхования ОАЭ. Также аргумент страховщика о бездорожье был отклонён как необоснованный. В итоге суд вынес решение в пользу нашего клиента и обязал выплатить полную стоимость автомобиля.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Поразительный случай. Он подчёркивает, насколько важно знать свои права и иметь доступ к полному тексту полиса.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно. Большинство страховщиков действуют профессионально, но встречаются случаи, когда компании пользуются неосведомлённостью клиентов, чтобы отказать в выплате. Унифицированные правила страхования в ОАЭ надёжны, и суды, как правило, их поддерживают. Однако без полного полиса вы будете в невыгодном положении.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Есть ли последние рекомендации для наших слушателей?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Всегда запрашивайте полные условия и положения при покупке страховки. Тщательно изучайте их, особенно для дорогих вещей или для деятельности вроде бездорожья. Понимание вашего полиса сэкономит вам много нервов при необходимости подачи иска.

И если у вас возникнут проблемы, помните, что правовая система ОАЭ направлена на защиту потребителей. Не бойтесь обжаловать решения, если это необходимо.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Это был выпуск Lawgical о страховании автомобилей. Спасибо, как всегда, нашей экспертке — управляющему партнёру Ямалова и Плевка (Yamalova & Plewka), Людмиле Ямаловой (Ludmila Yamalova).

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Спасибо, Тим.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)
Вы можете найти нас на lylawyers.com или в социальных сетях — Facebook, Instagram, TikTok, LinkedIn. Наши подкасты доступны бесплатно на lylawyers.com. Чтобы задать юридический вопрос для будущего эпизода Lawgical или проконсультироваться с квалифицированным юристом, имеющим опыт работы в ОАЭ, нажмите кнопку «Контакт» на lylawyers.com.