الشيكات المرتجعة في الإمارات العربية المتحدة

تيم إليوت
مرحبًا بكم في Lawgical، البودكاست القانوني الأول - والذي لا يزال الوحيد - في الإمارات العربية المتحدة. اسمي تيم إليوت. تأتي شركة Lawgical إليك من شركة HPL Yamalova & Plewka القانونية التي تتخذ من دبي مقراً لها. وهنا الشريك الإداري، لودميلا يامالوفا. من الجيد رؤيتك.

لودميلا يامالوفا
تيم، يسعدني رؤيتك كالعادة.

تيم إليوت
هذه المرة، تحدثنا عن هذا عدة مرات على مر السنين، سواء على Lawgical أو على الراديو - الشيكات المرتجعة. هذا العلم الأحمر. وفي الحقيقة، القاعدة البسيطة هي أنه لا يجب عليك أبدًا كتابة شيك لا يمكنك الوفاء به. من الناحية العملية، قد تكون هناك أسباب قد تؤدي إلى عدم احترام الشيكات المكتوبة، سواء كان ذلك سوء حظ أو خطأ متعمد أو أي شيء آخر. إذا لم يتم الدفع لك في الوقت المحدد، فلن تتم تصفية الأموال - مهما كانت.

هنا في الإمارات، كان عدم احترام الشيك المقدم أمرًا تاريخيًا ينطبق عليه القانون بأشد الشروط صرامة. دعونا نضع الأمر بهذه الطريقة. لكن الأمور تغيرت في السنوات الأخيرة. هل يمكننا أن نبدأ بإلقاء نظرة عامة على كيف كانت الأمور وكيف تسير الأمور الآن، فقط لوضع هذا في المنظور الصحيح؟

لودميلا يامالوفا
هناك الكثير من التفاصيل في ذلك. إنها كيف كانت الأمور، وكيف تسير الأمور الآن، وكيف ستكون الأمور قريبًا. أعني بـ «قريبًا» يناير 2022.

تيم إليوت
حسنًا، ربما بعد شهر ونصف من الآن. العام المقبل قريب جدًا - قاب قوسين أو أدنى.

لودميلا يامالوفا
بالضبط. كيف كانت الأمور كما قلت بحق - الشيكات المرتجعة تاريخياً تعتبر جريمة جنائية في الإمارات العربية المتحدة. وبعبارة أخرى، عندما يرتد الشيك، لا سيما في حالة عدم كفاية الأموال، كان ذلك يعتبر جريمة جنائية في ظاهرها.

والأهم من ذلك، حتى لو أعطيتني شيكًا بشروط مرفقة به - على سبيل المثال، كان من المفترض أن أؤدي بعض الالتزامات مثل إعطائك سيارة، لكنني لم أفعل - وبعد ذلك قمت بصرف الشيك، فقد تعامل القانون مع الشيك المرتجع باعتباره التزامًا قانونيًا منفصلاً.

للطعن في ذلك، كان عليك دفع الشيك لي أولاً، وبعد ذلك ستحتاج إلى اللجوء إلى المحاكم المدنية للاعتراض على ما إذا كان لدي الحق في هذا المال. إذا لم تتمكن من الدفع، فقد ينتهي بك الأمر إلى مواجهة عقوبة السجن حتى يتم دفع مبلغ الشيك بالكامل أو جزئيًا من خلال الكفالة أو التسوية.

تيم إليوت
لذلك حتى في الحالات التي كانت فيها شروط المعاملة غير واضحة أو غير محققة، أصبح الارتداد نفسه هو المشكلة القانونية الأساسية.

لودميلا يامالوفا
بالضبط. كان الشيك المرتجع التزامًا قانونيًا مستقلاً. ونتيجة لذلك، كان الواقع العملي هو أن أي شيك مرتجع - خاصة بالنسبة للأموال غير الكافية - يؤدي تلقائيًا تقريبًا إلى شكوى من الشرطة.

يمكن وضع مُصدر الشيك على حظر السفر أو القائمة السوداء، حتى قبل صدور حكم نهائي. إذا كنت مسافرًا إلى دبي، على سبيل المثال، فقد يتم القبض عليك في المطار بسبب ملف جنائي تم إنشاؤه ببساطة من قبل شخص يقدم شكوى. كان هذا صحيحًا على الرغم من أنه ربما لم تكن هناك محاكمة أو حكم بعد.

إذا تم القبض عليك، فستظل في السجن حتى يتم حل المسألة - سواء عن طريق دفع المبلغ أو التفاوض على الكفالة أو انتظار حكم المحكمة.

تيم إليوت
هذا يبدو وكأنه نظام قاسي للغاية يمكن إساءة استخدامه بسهولة.

لودميلا يامالوفا
كان الأمر كذلك، وكثيراً ما كان يُساء استخدامه. في حين أنها وفرت الأمن للمقرضين وأولئك الذين يصدرون مزايا مالية، إلا أنها لم تكن مستدامة. وقد ابتعدت العديد من البلدان عن تجريم الشيكات المرتجعة منذ سنوات، مدركة احتمال إساءة استخدامها.

لقد تطورت دولة الإمارات العربية المتحدة أيضًا. على مر السنين، دعا العديد من أصحاب المصلحة - الشركات والمنظمات الدولية وحتى البنوك - إلى تغييرات في هذه القوانين.

تيم إليوت
إذن كيف تغير الإطار القانوني؟

لودميلا يامالوفا
تاريخيًا، كان كل من قانون العقوبات وقانون المعاملات التجارية الإماراتي يجرمان الشيكات المرتجعة. تنص المواد 401 و402 و403 من قانون العقوبات ومواد مختلفة في قانون المعاملات التجارية لعام 1993 صراحة على أن الشيكات المرتجعة تنطوي على عقوبات جنائية.

ومع ذلك، في سبتمبر 2020، تم تعديل قانون المعاملات التجارية من خلال المرسوم الاتحادي رقم 14 لعام 2020. حدد هذا التعديل فترة انتقالية، مما قلل تدريجياً من الآثار الجنائية للشيكات المرتجعة.

اعتبارًا من 2 يناير 2022، لن تكون الشيكات المرتجعة خاضعة للعقاب الجنائي.

تيم إليوت
هذا تحول كبير. لذلك، في ظل الإطار الجديد، لا تعتبر الشيكات المرتجعة إجرامية بشكل افتراضي. ولكن هناك استثناءات، أليس كذلك؟

لودميلا يامالوفا
صحيح. في حين أن الشيكات المرتجعة لم تعد جنائية بشكل افتراضي، إلا أنها لا تزال تؤدي إلى اتهامات جنائية في ظروف محددة. وتشمل هذه الحالات ذات النية الإجرامية الواضحة، مثل التزوير والتوقيعات المزورة أو إغلاق الحساب عن عمد قبل إصدار الشيك.

وفي هذه الحالات، لا يكون الارتداد نفسه هو الذي يُعاقب عليه، بل القصد الاحتيالي أو الجريمة الأساسية.

تيم إليوت
هذا أمر منطقي. ينصب التركيز الآن على النية بدلاً من الفحص كمشكلة معزولة.

لودميلا يامالوفا
بالضبط. وهي تتماشى مع المعايير الدولية، حيث يتم التعامل مع الشيكات كأدوات مالية، وليس كمحفزات إجرامية.

تيم إليوت
لقد ذكرت سبل الانتصاف المدنية في وقت سابق. ما الملاذ المتبقي لشخص يحمل شيكًا مرتدًا؟

لودميلا يامالوفا
أصبحت العملية المدنية أكثر بساطة. يمكن أن يكون الشيك نفسه الآن بمثابة أمر إنفاذ. وهذا يسمح لحامل الشيك المرتد بالذهاب مباشرة إلى محاكم التنفيذ ومتابعة تحصيل الديون.

في السابق، كنت بحاجة إلى رفع دعوى مدنية، وانتظار الحكم، ثم الانتقال إلى التنفيذ. الآن، مع التحقق المرتد، يمكنك الانتقال مباشرة إلى التنفيذ.

بالإضافة إلى ذلك، بموجب الأحكام الجديدة، يلتزم البنك بدفع أي أموال متاحة في الحساب للمالك، حتى لو لم تغطي مبلغ الشيك بالكامل.

تيم إليوت
لذلك لا تزال هناك آلية قوية لاسترداد الأموال، فقط بدون عقوبات جنائية.

لودميلا يامالوفا
على وجه التحديد. تحقق التغييرات التوازن - إزالة الجوانب العقابية مع ضمان استمرار امتلاك الدائنين لأدوات قانونية فعالة لاسترداد أموالهم.

تيم إليوت
هذه نظرة عامة رائعة على كيفية تطور الشيكات المرتجعة في الإمارات العربية المتحدة. لودميلا، شكرًا لك على إرشادنا خلال هذا التحول القانوني المهم.

لودميلا يامالوفا
دائما من دواعي سروري، تيم.

تيم إليوت
يمكنك أن تجدنا في LY Law على وسائل التواصل الاجتماعي - فيسبوك وإنستغرام وتيك توك ولينكد إن، أينما تحصل على أخبارك الاجتماعية. لدينا أيضًا مكتبة سهلة البحث تضم مئات ملفات البودكاست التي تغطي جميع أنواع القضايا القانونية هنا في الإمارات العربية المتحدة. يمكن الاستماع إليهم جميعًا مجانًا.

إذا كنت ترغب في الإجابة على سؤال قانوني في حلقة قانونية مستقبلية أو استشارة مع خبير قانوني مؤهل وذو خبرة في الإمارات العربية المتحدة، انقر فوق زر الاتصال في LyLawyers.com.