شركة D&O للتأمين في الإمارات

تيم إليوت
مرحبًا بكم في Lawgical، البودكاست القانوني الأول والوحيد في الإمارات العربية المتحدة. اسمي تيم إليوت، وأنا هنا مع الشريك الإداري لشركة Yamalova & Plewka القانونية التي تتخذ من دبي مقراً لها، في مكاتبهم في JLT، أبراج بحيرات الجميرا، هنا في دبي. وهنا لودميلا يامالوفا.

لودميلا يامالوفا
من الجيد رؤيتك. يسعدني دائما أن أكون هنا معك، تيم. شكرا لاستضافتي.

تيم إليوت
هذه المرة في Lawgical، نناقش تأمين D&O - تأمين المديرين والمسؤولين. سؤالان للبدء بهما، لودميلا: ما هو، ومن يستفيد من تأمين مثل هذا؟

لودميلا يامالوفا
كما ذكرت، إنه تأمين المديرين والمسؤولين، ومن هنا جاء اختصار D&O، من يستفيد منه؟ كثير من الناس، لا سيما في الإمارات العربية المتحدة. من الناحية العملية، ستستفيد كل شركة، وخاصة كبار موظفيها ومديريها، من هذه التغطية.

على مستوى عالٍ، توفر D&O Insurance الحماية المالية لمديري ومسؤولي الشركة. لكن من المثير للدهشة أن هذا النوع من التأمين في الإمارات العربية المتحدة لا يزال نادرًا جدًا وغير شائع جدًا. العديد من عملائنا لا يدركون ذلك، وعندما أطرحه، غالبًا ما يُقابل بالدهشة والارتباك - على غرار رد فعلك الأولي، تيم!

وهذا أمر مثير للدهشة بشكل خاص لأن الأفراد الذين كان ينبغي أن يحصلوا على تأمين D&O لسنوات - كبار المديرين التنفيذيين وصناع القرار - غالبًا ما يكونون هم الذين يفتقرون إليه. دعونا نتعمق قليلاً في ماهية تأمين D&O في الواقع.

تيم إليوت
بالتأكيد، دعونا ندخل في الأمر.

لودميلا يامالوفا
D&O Insurance هو في الأساس نوع من بوليصة التأمين المصممة لتغطية كبار المديرين التنفيذيين ومديري الشركة. فكر في الأمر على أنه حماية مالية للأفراد في شركة تتمتع بسلطة كبيرة في صنع القرار.

هذا يختلف عن أنواع التأمين المألوفة الأخرى مثل التأمين الصحي أو تأمين السفر أو التأمين على الممتلكات. يغطي تأمين D&O على وجه التحديد فئة من الموظفين - كبار المديرين التنفيذيين - ضد مطالبات المسؤولية التي تنشأ بسبب قراراتهم أو الإجراءات المتخذة نيابة عن الشركة.

تيم إليوت
هذا يبدو ضروريًا لكبار القادة.

لودميلا يامالوفا
إنه كذلك بالتأكيد. ومع ذلك، من الضروري التمييز بين تأمين D&O وتأمين التعويض المهني. هذا الأخير أكثر شيوعًا في الإمارات العربية المتحدة وغالبًا ما يكون مطلبًا للمهنيين مثل المحامين والأطباء والمحاسبين وأنواع معينة من المهندسين. من ناحية أخرى، لا يخضع تأمين D&O للتأمين بموجب القانون هنا، ولهذا السبب لا تقدمه العديد من الشركات.

يغطي تأمين التعويض المهني المهنيين الأفراد عن الأخطاء أو الإهمال في مجال خبرتهم المحدد. على سبيل المثال، بصفتي محاميًا، لدي تأمين تعويض مهني يغطي المشورة القانونية أو الخدمات التي أقدمها. لكن هذا لن يغطي القرارات التي يتخذها مدير الموارد البشرية بالشركة أو المسؤول المالي. ستتدخل شركة D&O Insurance لحماية هؤلاء كبار المديرين التنفيذيين.

تيم إليوت
إذن، تحمي D&O Insurance كبار القادة بما يتجاوز مجرد خبرتهم المهنية؟

لودميلا يامالوفا
بالضبط. اسمحوا لي أن أقدم لكم مثالاً. تخيل أنه تم تغريم شركة لأن موظفيها كانوا يعملون بدون تأشيرات مناسبة. في الإمارات العربية المتحدة، يمكن أن يؤدي كل موظف غير مسجل إلى غرامة قدرها 50،000 درهم إماراتي للشركة. علاوة على ذلك، قد يواجه المدير المسؤول عن هؤلاء الموظفين أيضًا المسؤولية الشخصية، بما في ذلك الغرامات أو حتى التهم الجنائية.

في مثل هذه الحالات، ستغطي D&O Insurance التكاليف القانونية للمدير للدفاع عن نفسه، سواء في المحكمة المدنية أو الجنائية. وبدون ذلك، سيحتاج المدير إلى تحمل هذه النفقات شخصيًا، الأمر الذي قد يكون مدمرًا ماليًا وعاطفيًا.

تيم إليوت
هذا المثال يقود النقطة إلى المنزل حقًا.

لودميلا يامالوفا
هنا واحدة أخرى. لنفترض أن الشركة تنهي العديد من الموظفين في وقت واحد، مما يؤدي إلى مطالبات بمزايا نهاية الخدمة يبلغ مجموعها ملايين الدراهم. إذا لم يكن لدى الشركة الأموال اللازمة لدفع هذه المطالبات، فقد تكون الإدارة العليا - مثل مدير الموارد البشرية أو المديرين - مسؤولة.

ستوفر D&O Insurance الموارد المالية لتغطية تكاليف الدفاع القانوني وحماية الأفراد المعنيين. وهذا يضمن عدم تدمير المديرين والمسؤولين شخصيًا بسبب القرارات التي يتخذونها بحسن نية، غالبًا تحت تعليمات المساهمين أو كبار المسؤولين التنفيذيين الآخرين.

تيم إليوت
من المدهش أن هذا ليس أكثر شيوعًا هنا.

لودميلا يامالوفا
في الواقع. جزء من القضية ثقافي. في الإمارات العربية المتحدة، غالبًا ما يُنظر إلى التأمين على أنه نفقة غير ضرورية ما لم يكن ذلك مطلوبًا قانونًا. على سبيل المثال، لا يزال التأمين على محتويات المنزل نادرًا جدًا هنا، على الرغم من اعتماده على نطاق واسع في بلدان أخرى.

تعاني شركة D&O Insurance من نفس النقص في الوعي والترويج. يتبوأ العديد من كبار المسؤولين التنفيذيين مناصب رفيعة المستوى مثل الرئيس التنفيذي أو رئيس مجلس الإدارة دون فهم كامل للالتزامات القانونية والمالية التي تأتي مع هذه الأدوار. عندما تنشأ مشكلة، يكون هؤلاء الأفراد هم أول من يخضع للمساءلة.

تيم إليوت
إذن، ما هي نصيحتك للمهنيين الذين يتولون مناصب عليا؟

لودميلا يامالوفا
أنصح بشدة بالتفاوض على تأمين D&O كجزء من حزمة التعويض الخاصة بك. إنها فائدة منخفضة التكلفة نسبيًا للشركات، ولكنها توفر حماية كبيرة للموظفين.

على سبيل المثال، إذا كنت أفكر في الحصول على منصب رفيع، فسأعطي الأولوية للحصول على تأمين D&O على راتب أعلى قليلاً. لا يحمي هذا التأمين أمنك المالي فحسب، بل أيضًا راحة البال في حالة التحديات القانونية غير المتوقعة.

تيم إليوت
يبدو أن هذا أمر يحتاج مجتمع الأعمال الإماراتي إلى اعتماده على نطاق أوسع.

لودميلا يامالوفا
بالتأكيد. مع استمرار دولة الإمارات العربية المتحدة في التطور مع اللوائح الجديدة - مثل ضريبة الشركات وقوانين مكافحة غسيل الأموال ومتطلبات المواد الاقتصادية - تواجه الشركات أعباء امتثال متزايدة. يعد D&O Insurance أداة أساسية لحماية كبار المديرين الذين يتنقلون في هذا المشهد المعقد.

من الجدير بالذكر أيضًا أن سياسات تأمين D&O يمكن أن تختلف بشكل كبير. يغطي بعضها مناطق جغرافية محددة، بينما يستبعد البعض الآخر الولايات القضائية عالية المخاطر مثل الولايات المتحدة. من المهم مراجعة تفاصيل السياسة بعناية، بما في ذلك مبالغ التغطية والاستثناءات، للتأكد من أنها تلبي احتياجاتك.

تيم إليوت
شكرا لك على شرح هذا بدقة، لودميلا.

لودميلا يامالوفا
من دواعي سروري، تيم. يعد تأمين D&O موضوعًا مهمًا، وآمل أن يبدأ المزيد من المهنيين والشركات في الإمارات العربية المتحدة في إدراك قيمته.

تيم إليوت
هذه نسخة أخرى من Lawgical، تركز هذه المرة على تأمين D&O - تأمين المديرين والمسؤولين. شكرا لك، لودميلا، لتقاسم خبرتك.

لودميلا يامالوفا
دائما من دواعي سروري، تيم.

تيم إليوت
يمكنك العثور علينا على lylawyers.com أو على وسائل التواصل الاجتماعي - فيسبوك وإنستغرام وتيك توك ولينكد إن. يمكنك أيضًا الاستماع إلى جميع ملفات البودكاست الخاصة بنا على lylawyers.com أو منصة البودكاست المفضلة لديك. إذا كنت ترغب في الحصول على إجابة على سؤال قانوني في إحدى حلقات Lawgical أو التحدث إلى أحد المتخصصين القانونيين المؤهلين ذوي الخبرة في الإمارات العربية المتحدة، فما عليك سوى النقر على زر الاتصال على lylawyers.com.

‍