Мошенничество с возвратным чеком при продаже автомобиля в ОАЭ

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Добро пожаловать в Lawgical — первый и единственный юридический подкаст в ОАЭ.  Я — Тим Эллиотт.  В этом выпуске — ещё один Lawgical Lite, где мы разбираем один конкретный юридический случай или вопрос.  Я нахожусь в Reef Tower в районе Jumeirah Lakes Towers вместе с Людмилой Ямаловой, управляющим партнёром дубайской юридической фирмы HPL Yamalova & Plewka (HPL Yamalova & Plewka).  Рад снова вас видеть.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

И я рада вас видеть, Тим.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Сегодня, Людмила, снова схема с возвратными чеками.  Расскажите, пожалуйста, эту историю.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Конечно.  Хотя это называется Lawgical Lite, тема довольно серьёзная, потому что многие люди попадали в такую схему.  Сценарий таков.  У меня есть автомобиль —, допустим, Porsche Cayenne.  По рыночной цене он стоит примерно 150 000.  Я могла бы легко продать его за 150 000, но готова продать за 195 000 дирхамов.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

195 000 дирхамов.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Да, 195 000 дирхамов.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Хорошо.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Мне звонит кто‑то по имени Тим.  Он говорит: «Я очень заинтересован в вашей машине и готов заплатить 195 000».  Ура.  Я довольна — это первый покупатель, и он даже не торгуется.  Вы приходите посмотреть машину, возможно с сопровождающими — важными или просто убедительно выглядящими людьми.  Вы осматриваете машину и говорите: «Да, идеально, машина мне подходит, я готов заплатить».  Давайте оформим передачу права собственности в RTA — Road and Transportation Authority, которая занимается регистрацией автомобилей.  Мы идём, я делаю передачу права собственности на вас, и вы даёте мне чек на 195 000 дирхамов.  Возможно, я говорю: «Нет, нет, нет, мне нужен наличный расчёт».  Вы убеждаете меня: «Слушайте, вы слышите Тима? Я Тим Эллиотт.  Я важный человек.  Как вы можете сомневаться?»  Вы выглядите порядочным и внушаете доверие.  Я, может быть неохотно, но беру чек, потому что получаю 195 000 вместо 150 000.  Я сдаю чек в банк, но поскольку это обычно происходит в четверг вечером, банки закрыты на уик‑энд, и я не слышу от банка до воскресенья.  В воскресенье приходит сообщение или звонок из банка: чек возвращён.  Я звоню Тиму, он отвечает: «Как такое могло случиться? Дайте мне попробовать ещё раз».  Я успокаиваюсь и вновь сдаю чек — его снова возвращают.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Ага.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Тогда я в замешательстве, звоню Тиму, и номер больше не отвечает — отключён.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Понятно.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Я пытаюсь найти Тима.  В спешке я мог не получить копию его Emirates ID или паспорта, или же копия, которую я получила, принадлежит другому человеку.  Когда я обращаюсь в органы, Тим уже может покинуть страну, а автомобиль — тоже.  RTA может сообщить, что автомобиль вывезен из ОАЭ, например в Саудовскую Аравию или Ливан.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Правильно.  Некто может сказать: «Вы не должны были принимать чек — сами виноваты».  Что вы можете противопоставить этому?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Нельзя передавать право собственности до тех пор, пока вы не получили наличные в руки.  Это суть.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Да.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Примерно год назад многие попали в такую схему — случаи шли волнами в течение нескольких недель или месяцев.  Иногда подозреваемые настойчиво уверяют, что примут только наличные при телефонном разговоре, но при передачи дают чек и склоняют продавца принять его.  Даже более осторожные люди попадались на это.

Что можно сделать в конце концов?  Самый безопасный способ — держать деньги в руках и затем подписывать бумаги на передачу собственности перед представителем RTA.  Только при наличии наличных вы должны оформлять переход права собственности.  Обсуждалась также возможность временно ставить автомобиль в статус блокировки на пару недель, чтобы нельзя было перерегистрировать его сразу — но неясно, доступна ли эта мера в настоящее время.  Если мошенник уехал и не оставил активов здесь, даже выигранный в суде иск мало что даст — у вас будет юридическое решение, но нечего будет арестовывать.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Можно ли принять менеджерский чек от банка?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Хороший вопрос.  Менеджерский чек — другое дело.  Он фактически приравнивается к наличным, потому что банк формирует его только при наличии средств на счёте — деньги резервируются и вычитаются из счёта клиента при выдаче менеджерского чека.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Именно.  Разумный покупатель предложит пойти в банк и оформить менеджерский чек прямо там — это легитимно.  А личный чек покупателя опасен.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Психология играет большую роль: (1) вам предлагают нужную цену и даже выше рыночной; (2) покупатель очень настойчив и хочет оформить сделку немедленно; (3) всё происходит в конце рабочего дня или в выходные — «банки закрыты, но я предлагаю полную цену сейчас».  Так продавцы поддаются.  Профессиональные мошенники знают, как создать впечатление надёжности и выиграть время, пока автомобиль вывозят из страны.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Совет прост: менеджерский чек, наличные, и если предложение выглядит слишком хорошим — вероятно, это мошенничество.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Абсолютно.  Восстановить утраченные средства почти невозможно.  Если дело уголовное и подозреваемый покинул страну, шансов мало; и даже при гражданском иске, если у ответчика нет активов здесь, решение бесполезно.  Будьте благоразумны и не торопитесь — серьёзный покупатель готов подождать несколько дней.  При покупке дорогого автомобиля разумный покупатель, скорее всего, захочет провести инспекцию и оформить безопасный расчёт.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Пара практических моментов.  Нельзя ли ставить объявление о продаже в салоне автомобиля внутри машины — как насчёт этого?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Явная реклама внутри машины может нарушать правила; большинство продаёт через Dubizzle — это популярная площадка для частных объявлений в ОАЭ.  Также используют группы в Facebook и другие сайты.  Если на автомобиле оформлен автокредит, вы не можете продать его без согласия банка: либо погасить кредит и затем продать, либо присутствие представителя банка при передаче, чтобы банк получил причитающиеся средства и снял обременение.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Итак, продавайте за наличные.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Да, если вы не продаёте дилеру или компании‑перекупщику, требуйте либо банковский перевод до передачи права, либо менеджерский чек или наличные в руках перед подписанием документов.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

Людмила Ямалова — управляющий партнёр дубайской юридической фирмы HPL Yamalova & Plewka (HPL Yamalova & Plewka).  Большое спасибо, как всегда.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)

Спасибо вам, Тим — всегда приятно.

Тим Эллиотт (Tim Elliott)

На этом всё в этом выпуске Lawgical Lite — ещё один разбор широко распространённой проблемы возвратных чеков и автосхем мошенничества.  На Lawgical и Lawgical Lite мы стремимся давать надёжные юридические советы по ОАЭ каждую неделю.  Напоминаем: LYLawyers.com — всегда в доступе.  Это бесплатный ресурс правовой информации.  Если у вас есть конкретный вопрос или вы хотите консультацию, свяжитесь через раздел 'Contact' на LYLawyers.com или напишите нам в WhatsApp, 00971 52 525 1611.