احتيال سيارة شيك مردود في الإمارات العربية المتحدة

تيم إليوت

مرحبًا بكم في Lawgical، البودكاست القانوني الأول والوحيد في الإمارات العربية المتحدة. أنا تيم إليوت. هذا الإصدار، وهو إصدار Lawgical Lite آخر، حيث نتناول قضية أو سؤالًا قانونيًا محددًا واحدًا فقط. مرة أخرى، أنا هنا في برج ريف في منطقة أبراج بحيرات جميرا مع لودميلا يامالوفا، الشريك الإداري لشركة HPL Yamalova & Plewka للمحاماة ومقرها دبي. من الجيد رؤيتك مرة أخرى.

لودميلا يامالوفا

من الجيد رؤيتك أيضا، تيم.

تيم إليوت

الآن اليوم، لودميلا، عملية احتيال أخرى للشيكات المرتجعة. سأدعك تروي القصة.

لودميلا يامالوفا

بالتأكيد. على الرغم من أن هذا يسمى Lawgical Lite، إلا أنه في الواقع موضوع ثقيل إلى حد ما لأن الكثير من الناس محاصرون في هذا المخطط بالذات. هذا هو السيناريو. لدي سيارة. إنها بورش كايين، على سبيل المثال. أعتقد أنه من المحتمل أن تبلغ قيمته حوالي 150,000 سعر السوق. ربما يمكنني بيعها بسعر 150,000 دولار بسهولة إلى حد ما، لكنني مستعد لبيعها بسعر 150,000 دولار، لكنني أدرجها بمبلغ 195 ألف درهم.

تيم إليوت

195 ألف درهم.

لودميلا يامالوفا

نعم، 195 ألف درهم.

تيم إليوت

حسنا.

لودميلا يامالوفا

تلقيت مكالمة من شخص يدعى تيم. يقول تيم: «أنا مهتم حقًا بسيارتك وأنا مستعد لدفع 195,000 دولار لك.» مرحى. أنا متحمس للغاية. لدي موكلي الأول وهو لا يتحدى السعر حتى. أنت تأتي. في وقت لاحق من اليوم تأتي لإلقاء نظرة على السيارة. يمكن أن تكون أنت. يمكن أن تكون أنت مع حاشيتك من الأشخاص المهمين أو المتحمسين للغاية، وأنت تنظر إلى السيارة. أنت تقول، «نعم، مثالي، السيارة هي بالضبط ما أريده، لذلك أنا مستعد للدفع.» دعنا نذهب ونقوم بالنقل في ما يسمى في الإمارات العربية المتحدة RTA وهي هيئة الطرق والمواصلات وهل يتغير العنوان، على سبيل المثال، وتفعل كل ما يتعلق بالسيارات. نذهب وأنا متحمس للغاية. أنت متحمس جدًا ومتشوق جدًا وتقول، «دعنا نذهب وننقل السيارة الآن.» نذهب معًا إلى RTA وأقوم بتغيير الملكية لك ثم تعطيني شيكًا. أنت تعطيني شيكًا بمبلغ 195 ألف دولار. ربما أقول، «لا، لا، لا، لا أريد شيكًا. آسف، أريد المال فقط.» يقولون، «تعال. هل سمعت تيم؟ أنا تيم إليوت. أنا شخص مهم. أنظري إليّ. كيف يمكن أن تشك بي؟ لماذا تشك بي؟ كيف تجرؤ؟ أنا في هذا البلد منذ 50 عامًا»، على سبيل المثال. يبدو أنك رجل لطيف بما فيه الكفاية وجدير بالثقة على أي حال. أقول، «لا، أنا حقًا لست مرتاحًا للشيك. أريدك حقًا أن تدفع لي نقدًا». أنت تقول، «اسمع، إذا كان سيكون نقدًا، فسيتعين أن يتم ذلك لاحقًا والآن البنوك مغلقة» لأنها نهاية اليوم. ربما ستأتي على الأرجح وتفعل ذلك يوم الخميس، أو الخميس، في وقت متأخر من بعد الظهر.

تيم إليوت

حسنا.

لودميلا يامالوفا

ثم تقنعني بأخذ الشيك. «انظر إلي. أنا أدفع لك الثمن الكامل. لم أتفاوض حتى، لذا ها هو الشيك». ربما على مضض، وربما ليس كذلك، أعتبر الأمر سعيدًا جدًا لأنني حصلت على 195 ألفًا مقابل 150 ألفًا كنت سأكون مستعدًا لأخذها. أحصل على الشيك بمبلغ 195,000 درهم وربما أعود إلى المنزل أو أذهب إلى البنك. أقوم بالإيداع لدى البنك، ولكن في هذه المرحلة قمنا بالفعل بتحويل السيارة لأنك أعطيتني الشيك. نظرًا لأن ليلة الخميس والجمعة والسبت في الإمارات العربية المتحدة هما عطلة نهاية الأسبوع، لذلك أودع الشيك بالفعل بعد ساعات العمل. أقوم بإيداع الشيك ولا أسمع أي شيء من البنك حتى يوم السبت أو الأحد تقريبًا لأن البنوك مغلقة ليلة الخميس. في هذه المرحلة، يتم إغلاقها يوم الجمعة واعتمادًا على البنك، قد لا تكون مفتوحة يوم السبت، وقد تخبرني أو لا تخبرني عن الشيك الخاص بي. على الأرجح سأسمع من البنك يوم الأحد. تلقيت يوم الأحد مكالمة أو رسالة من البنك تفيد بأن الشيك قد ارتد. أنا متأكد من أنه خطأ لذلك أدعو، على سبيل المثال، تيم. سأتصل بك مرة أخرى. يمكنك الرد على المكالمة والقول، «نعم. ارتد؟ كيف يمكن أن يكون؟ لا يمكن أن يكون قد ارتد. اسمحوا لي أن أحاول مرة أخرى.» أنا مطمئن وسعيد. حسنا. لدي تيم على الهاتف. من الواضح أنه رجل جيد. إنه لا يزال هناك. لماذا سيجيب بطريقة أخرى؟ إنه مطمئن للغاية، لذا أذهب وأعيد إيداع الشيك وأعطيه يومًا أو يومين آخرين. تلقيت رسالة أخرى تفيد بأن الشيك قد ارتد مرة أخرى.

تيم إليوت

أم-هوم.

لودميلا يامالوفا

ثم أشعر بالارتباك، وألتقط الهاتف وأتصل بتيم، ولم يعد الرقم يستجيب أو ينقطع الاتصال.

تيم إليوت

حسنا.

لودميلا يامالوفا

الآن، أحاول العثور على تيم. ربما لم أحصل، في موجة الأنشطة، على نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية أو جواز سفرك. لأنك كنت هناك أيضًا مع حاشية من الناس، كنت تتحدث معي بلطف. ربما حصلت على نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية وجواز السفر لشخص ما، ولكن عندما أنظر إليها فعليًا، فإنها ليست لك، وليس الشخص الذي انتقلت إليه. أذهب في مطاردة أوزة في محاولة للعثور على تيم. ليس لدي عنوان منزلك. نسخة جواز السفر أو بطاقة الهوية الإماراتية قد تكون أو لا تكون لك بعد الآن. الآن أحاول أن أجد مكان تيم. حتى لو كانت لدي نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية وجواز السفر، فبحلول الوقت الذي أذهب فيه إلى السلطات وهكذا، يكون تيم قد غادر البلاد.

تيم إليوت

ولا شك أن السيارة كانت...

لودميلا يامالوفا

أعود إلى RTA وأريد استعادة السيارة. أحتاج إلى نقل السيارة. هناك طريقة للتحقق. على سبيل المثال، يمكن لهيئة الطرق والمواصلات أن تقول، «أوه، تم شحن السيارة خارج الإمارات العربية المتحدة» دعنا نقول إلى السعودية أو إلى لبنان أمس.

تيم إليوت

حق. حسنا. في تلك المرحلة، سيقول الساخر: «ما كان يجب عليك قبول الشيك في المقام الأول». هذا خطأك. تحدث هذه الأشياء. يرتكب الناس أخطاء. ماذا يمكنني أن أفعل؟

لودميلا يامالوفا

لا يمكنك نقل السيارة إلى أي شخص حتى تحصل على النقود في يدك. هذا هو الجزء القصير منه.

تيم إليوت

حق.

لودميلا يامالوفا

المفارقة في ذلك والمثير للاهتمام هو أنه منذ حوالي عام كان هناك عدد من الأشخاص الذين وقعوا في عملية الاحتيال هذه. تحدث عمليات الاحتيال بالقرب من بعضها البعض، ولكن على مدى بضعة أسابيع أو أشهر.

تيم إليوت

هذا منظم..

لودميلا يامالوفا

كان من الممكن تنظيمها. كان من الممكن أن يكون مجرد شيء أصبح شائعًا إلى حد ما وكان الناس فقط يحاولون القفز على العربة والاستفادة منها. ثم رأينا مؤخرًا بعض الحالات الأخرى من هذا القبيل. الأمر المثير للاهتمام هو أن أحد عملائنا رفض بوضوح أو رفض تمامًا استلام الشيك وفي الواقع تلقى مكالمة من المشتري المحتمل وقال على الهاتف: «بالمناسبة، يا أخي، أنا آخذ أي شيء في شكل شيكات. فقط نقدًا، نقدًا فقط». لذلك حتى في حالة ذلك العميل المحدد عندما ذهب إلى البنك، قال البائع: «نعم، نعم، نعم، بالتأكيد، بالتأكيد، يمكننا الدفع نقدًا». ثم عندما ذهبوا إلى هيئة الطرق والمواصلات لنقل السيارة، ثم بدلاً من النقود، تعطيني شيكًا. «انتظر، اتفقنا، اتفقنا على أنني لن آخذ شيكًا». بالتأكيد. ولكن طوال هذه الخطوبة القصيرة، وبطريقة ما في هذه الحالة بالذات، اقتنع العميل في النهاية بأخذ الشيك. هذا هو العميل الذي كان يعرف بوضوح ولا يريد التعامل مع الشيكات، وقد أخبر المشتري المحتمل على الهاتف قبل ظهوره في منزله أنني لا آخذ أي شيء على شكل شيك، بل نقدًا فقط، وحتى في ذلك الحين بطريقة ما تم التحدث معهم بلطف لقبول الشيك. لقد حدث هذا حتى للعملاء الأكثر ذكاءً أو الأشخاص الأذكياء الذين عرفوا مخاطر الشيكات وما زالوا بطريقة ما يقعون على السيف.

في النهاية، ماذا يمكنك أن تفعل؟ في الوقت الحالي، الشيء الوحيد الآمن هو تداول أوراق الملكية التي توقعها أمام هيئة الطرق والمواصلات نقدًا ونقدًا في متناول اليد. أنا أحتفظ بأموالي، وأنت تفعل ذلك، على سبيل المثال، أمام ممثلي هيئة الطرق والمواصلات. بمجرد حصولي على النقود، أقوم بنقل المستندات ونقل عنوان السيارة إليك. هذه حقًا الطريقة الآمنة الوحيدة.

الآن كانت هناك بعض المناقشات وسيكون من الحكمة مراجعة السلطات، لكن السلطات فكرت في مرحلة ما في إبقاء السيارة في وضع الانتظار لبضعة أسابيع. على سبيل المثال، إذا حدث هذا ولكنك، تيم، غير قادر على نقل السيارة إلى أي شخص آخر خلال الأسبوعين المقبلين حتى انقضاء فترة الأسبوعين. في هذه الحالة، على سبيل المثال، أعود إلى هيئة الطرق والمواصلات وأقول: «أين السيارة؟ لم أتقاضى أجرًا مقابل ذلك»، لذلك قد لا يزال لدى هيئة الطرق والمواصلات خيار استعادة السيارة أو إعادة تسجيلها. تمت مناقشة هذا المخطط المحدد، لكنني لست متأكدًا حتى يومنا هذا مما إذا كان متاحًا الآن. بخلاف ذلك، إنه مجرد مال وليس أقل من ذلك.

تيم إليوت

لذلك من الممكن إخراج سيارة من البلاد، للأسف، بسرعة كبيرة جدًا، لا سيما خلال عطلة نهاية الأسبوع، كما توضح بالتفصيل، لذلك لا تأخذ سوى النقود. ماذا عن شيك المدير من البنك؟

لودميلا يامالوفا

سؤال رائع. شيك المدير هو شيء آخر. شيك المدير يشبه النقد.

تيم إليوت

حق.

لودميلا يامالوفا

لأنه لكي تحصل على شيك المدير، يجب أن يكون لديك بالفعل هذا المبلغ من المال في حسابك المصرفي. عند إصدار شيك المدير، يقوم البنك بسحب هذه الأموال من حسابك ونقلها إلى خارج حسابك. هذه الأموال لم تعد في حسابك. لن تحصل على شيك المدير إلا إذا كان لديك هذا المال وما لم يتم سحبه بالفعل من حسابك من قبل البنك وتخصيصه لأغراض شيك المدير.

تيم إليوت

هذا هو الشيء. قد يقول المشتري العاقل والمعقول للبائع، «انظر، يمكننا الذهاب إلى البنك. يمكنني الحصول على شيك مدير لك هناك» وهذا أمر شرعي، ولكن الشيك الشخصي من حساب المشتري قد لا يكون كذلك، فهذه هي النقطة.

لودميلا يامالوفا

بالضبط. لهذا السبب أعتقد أن هناك بعض العناصر النفسية التي تلعب دورًا. أي السعر، تذكر أنني بدأت بالسعر. (1) أنت تقدم لي السعر الذي أريده، ولا تحاول حتى التفاوض، وأنت تعطيني، نظريًا على الأقل، سعرًا أعلى. (2) أنت حريص جدًا، وتريد التحرك على الفور. لا تريد أخذ السيارة للتفتيش. أنت لا تريد التفكير في الأمر. أنت موجود على الفور وترغب في المضي قدمًا، لذلك يبدو الأمر جذابًا للغاية (3) يحدث أيضًا في عطلة نهاية الأسبوع وفي نهاية اليوم. لديك دائمًا عذر: «اسمع، سأذهب إلى البنك الآن وسأعطيك شيك المدير، أو سأعطيك النقود، لكن البنوك مغلقة. ولكن مهلاً، أنا أعرض عليك السعر الكامل، وأنا أعرضه عليك الآن.»

تيم إليوت

هذه طريقة لطيفة لإنهاء الأسبوع. وضع علامة على صندوق بيع السيارة.

لودميلا يامالوفا

حق. «نعم، نعم، نعم، نعم، أريد بالتأكيد أن أذهب. سأذهب إلى البنك وسأقوم بالتحويل إليك إما نقدًا أو بشيك المدير، ولكن مهلاً، البنك مغلق. هل تريد الانتظار حتى الأسبوع المقبل أم تريد أن تفعل ذلك هنا وبعد ذلك لديك المال في يدك؟» هناك بعض العناصر النفسية التي تلعب دورًا والتي بالتأكيد، على الأقل في حالة العديد من الضحايا غير المدركين، وقعوا في غرامها. هذا هو بالضبط. إنه مجرد مظهر الشخص الذي ربما يأتي أو الوفد المرافق من حولهم، وهالة الأهمية التي يحملون بها أنفسهم، والطمأنينة، والثقة، ولكن على نفس المنوال، كما قلت، هؤلاء هم الأشخاص الذين من الواضح أنهم إما فعلوا ذلك من قبل عدة مرات أو كانوا في مجال القيام بذلك، أو كانوا على دراية جيدة بالنظام. لذلك، فيما يتعلق بنقل السيارة إلى الشخص التالي أو خارج البلاد، فقد تم ترتيب كل شيء عند هذه النقطة بالفعل. كانت مجرد مسألة بضعة أيام. هذا هو السبب في أنني استخدمت أيضًا مثال أنه في بعض الأحيان عندما يستغرق الأمر وقتًا أطول قليلاً، فإن الشخص الموجود على الخط الآخر، أي تيم في هذه الحالة، سوف يتسكع وسيظل يرد على المكالمة وسيستجيب لمخاوفي ويؤكد لي ويهدئني أنه ليس لدي أي سبب للقلق، لمجرد الحصول على مزيد من الوقت للتأكد من أن السيارة خارج البلاد في وقت كافٍ.

تيم إليوت

النصيحة بسيطة بشكل معقول، أليس كذلك؟ شيك المدير، نقدًا، وإذا كان يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أن يكون كذلك.

لودميلا يامالوفا

بالتأكيد. إذا كان الأمر جيدًا جدًا بحيث لا يمكن تصديقه، فهو جيد جدًا لدرجة يصعب تصديقه. أي شيء يبدو رائعًا جدًا في الصفقة، اطرح على نفسك أسئلة متعددة. لأنني سأخبرك في النهاية، استعادة هذا أمر شبه مستحيل. لماذا؟ لأنه حتى مع هذا الشيك، حتى لو قمت برفع قضية، قبل كل شيء، لم تعد قضية جنائية. حسنا. إنها قضية مدنية. يمكنك الذهاب إلى المحكمة. ولكن إذا كان تيم، في هذه الحالة، قد غادر البلاد بالفعل، فليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به. من المفترض أن تيم قد فعل هذا لعدد قليل من الأشخاص، وفعل ذلك لسبب ما، وبالتالي، بحلول الوقت الذي غادرت فيه البلد، لم يكن لديك أي أصول أخرى لأحاول الاستيلاء عليها. في العديد من هذه الحالات، حتى مع صدور حكم من المحكمة، وإذا ذهبت إلى المحكمة، فسيكون لدي حكم لصالحي، سواء كان حكمًا من محكمة جنائية، والذي بالمناسبة لا يعطيني المال، بل يعطيني فقط حكمًا ضد، في هذه الحالة، تيم، أو حكم محكمة مدنية يمنحني حكمًا مقابل المال، ولكن إذا لم يكن لدى تيم شيء هنا لأستولي عليه، فإن حكم المحكمة هذا ليس أكثر من ذلك، مجرد ورقة محكمة لا يمكنني فعل الكثير بها. لذلك، فإن المخاطر ضخمة، والخيارات محدودة للغاية. لذلك، كن حكيمًا بشأن ذلك ولا تتسرع فيه. الطريقة التي أفكر بها في الأمر أيضًا في مجال الأعمال التجارية، إذا كان لديك مشترٍ راغب وبائع راغب، سواء قمنا بهذه الصفقة اليوم أو في غضون ثلاثة أيام، فلا ينبغي أن يكون هناك فرق كبير. يجب أن تنتظر ويجب أن تكون سعيدًا تمامًا بالانتظار لشراء سيارتي، خاصة عندما يتعلق الأمر بالشراء، أليس كذلك، التخلي عن المال.

تيم إليوت

سوف يستوعب المشتري الجاد.

لودميلا يامالوفا

بالضبط، بالضبط. أيضًا، عند شراء سيارة باهظة الثمن، ربما يرغب المشتري الجاد في فحصها على الأقل، أليس كذلك.

تيم إليوت

نعم.

لودميلا يامالوفا

هناك عدد من الأشياء التي يجب على أي شخص توخي الحذر بشأنها. إذا كان شخص ما حريصًا جدًا وسهلاً للغاية، فسأطرح الأسئلة وأتوقف.

تيم إليوت

فقط بضعة أشياء، فقط لفترة وجيزة جدًا أثناء وجودي هنا، تتعلق ببيع السيارات، لودميلا. لا يمكنك وضع لافتة أو إعلان أو ملصق مبيعات داخل السيارة تفيد بأنها معروضة للبيع في الإمارات. أعلم أن القيام بذلك مخالف للقانون. أردت فقط أن تؤكد ذلك، إذا كنت تعرف ذلك. أيضًا، وأعتقد أن هذا بيان واضح، لا يمكنك بيع سيارة في الإمارات العربية المتحدة دون تمويل دائم، وهو قرض سيارة لا يزال مستحقًا.

لودميلا يامالوفا

حق. إذا كان لديك قرض سيارة، فلا يمكنك بيع السيارة دون توقيع البنك.

تيم إليوت

حق.

لودميلا يامالوفا

الطريقة التي تعمل بها هي أنه يتعين عليك إما سداد قرض السيارة الخاص بك ثم نقل الملكية إلى اسمك ومن ثم تكون أنت المسيطر، أو يجب عليك في النهاية أن يكون ممثل البنك موجودًا في يوم التحويل حتى يتم قطع الشيك من قبل المشتري وسيوقع على نقل الملكية. هذه هي الطريقة الوحيدة في الأساس. لا يمكنك نقل سيارة لديها امتياز عليها من قبل البنك دون علم البنك. ولكن فيما يتعلق بالإعلان، للإعلان عن السيارات، يقوم معظم الناس بالإعلان عنها من خلال موقع دوبيزل، وهو موقع المبيعات عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة، وهو موقع نظير إلى نظير. دوبيزل على ما يرام. يقوم الأشخاص بنشر اللافتات والسيارات للبيع، لكن هذا ليس قانونيًا بالضرورة، ولكن في بعض الأحيان قد ترى علامة. فقط ضع في اعتبارك عرضها بشكل بارز للغاية. أفضل طريقة للقيام بذلك هي القيام بذلك من خلال دوبيزل أو أي مواقع أخرى ومواقع اجتماعية أيضًا. يقوم الأشخاص بذلك بانتظام على مجموعات مجتمع Facebook، وسيعلنون أنهم يبيعون سيارة.

تيم إليوت

أخيرًا، قم ببيع سيارتك نقدًا.

لودميلا يامالوفا

نعم، بالتأكيد، ما لم تكن تبيعها للتاجر أو لشركة تتعامل مع السيارات، فلن أقبل أي شيء آخر غير التحويل المصرفي قبل أن تقوم بنقل الملكية. بعض الناس يفعلون ذلك، أو نقدًا في متناول اليد قبل التوقيع على أوراق الملكية الخاصة بك.

تيم إليوت

لودميلا يامالوفا هي الشريك الإداري لشركة Yamalova & Plewka القانونية التي تتخذ من دبي مقراً لها. شكرا جزيلا لك، كما هو الحال دائما.

لودميلا يامالوفا

شكرا لك، تيم، دائما من دواعي سروري.

تيم إليوت

هذا كل شيء بالنسبة لهذا الإصدار من Lawgical Lite، نظرة أخرى على تلك الظاهرة المألوفة جدًا المتمثلة في الشيكات المرتجعة والاحتيال على السيارات. هنا في Lawgical and Lawgical Lite، نحاول جاهدين تقديم مشورة قانونية سليمة من الإمارات العربية المتحدة كل أسبوع. للتذكير، مرة أخرى، LyLawyers.com مفتوح دائمًا. إنه مصدر معلومات قانونية مجاني للاستخدام. إذا كان لديك سؤال محدد للغاية ترغب في الإجابة عليه أو ترغب في الحصول على استشارة، تواصل معنا عن طريق النقر فوق الاتصال على LyLawyers.com أو WhatsApp لنا، 00971 52 525 1611.