Хищническое кредитование, общие жилые зоны, разводы и другое

Ведущий

Есть ещё много чего интересного — скачивайте наши подкасты на DubaiEye1038.com.

Ведущий
Drive Live Talks Legal. Наш гость сегодня — Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova) из фирмы Ямалова и Плевка (Yamalova & Plewka). Людмила, приятно видеть вас на этой неделе. Как вы?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Рада быть здесь.

Ведущий
У нас много вопросов, и мы перейдём к нашей теме позже — о хищническом кредитовании. Я попытался объяснить это, но вы, конечно, сделаете это гораздо лучше. Начнём с вопроса от слушателя.

Слушатель спрашивает: «Я зарегистрировал дело о чеке, который не прошёл, в полиции против частного лица. Насколько я понимаю, его виза истекает в декабре. Сможет ли он продлить визу, если против него зарегистрировано дело? Кроме того, сможет ли он продать недвижимость, если против него зарегистрировано дело?»

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Что касается продления визы — нет, он не сможет продлить визу. Для продления визы требуется физический паспорт. В подобных случаях, когда сообщается о деле по непогашенному чеку, обычная практика полиции — изъять паспорт лица до разрешения вопроса.

Редко полиция временно возвращает паспорт для продления визы, если только не существуют исключительные обстоятельства — а в данном случае таких обстоятельств, по-видимому, нет. Поэтому практически виза не будет продлена. Однако, поскольку паспорт находится у властей, штрафы или санкции за превышение срока пребывания могут быть отменены, если будет доказано, что паспорт был изъят полицией.

Ведущий
А как насчёт продажи недвижимости? Может ли этот человек продать имущество, если в отношении него зарегистрировано дело?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Да, он может продать недвижимость. Для продажи достаточно только Emirates ID. Земельный департамент или центры сделок обычно не проверяют наличие уголовных дел. Сам факт продажи недвижимости не связан с полицейским делом, поэтому, если человек приходит с корректным удостоверением личности, он может провести передачу.

Возможно, спрашивающий надеется, что от продажи поступят средства для погашения задолженности — это законная причина, по которой человеку могут позволить совершить сделку.

Ведущий
Спасибо, Людмила. Ещё один вопрос: «60‑дюймовый телевизор упал на мою двухлетнюю дочь вчера в крупном супермаркете. У неё был сотрясение мозга. К счастью, она в порядке, но могло быть гораздо хуже. Я хочу подать жалобу, но не уверен, что безопасность воспримут серьёзно. Что я могу сделать?»

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Вопросы здоровья и безопасности здесь рассматриваются очень серьёзно. Есть два возможных пути — уголовный и гражданский.

• Гражданский: подача иска в суд против супермаркета о возмещении ущерба. Однако компенсация присуждается только за фактические убытки, такие как медицинские счета или иные расходы, связанные с инцидентом. В данном случае, поскольку у ребёнка, к счастью, только лёгкое сотрясение, медицинские расходы могут оказаться недостаточными для целесообразности гражданского иска. В ОАЭ не принято присуждать карательные убытки, что ограничивает финансовую мотивацию преследовать гражданский иск в подобных ситуациях.
• Уголовный: чтобы привлечь внимание общественности и обеспечить корректирующие меры, лучший путь — подать заявление в полицию. Полиция может работать с ритейлером над улучшением практик или передать дело в прокуратуру, которая может наложить санкции или вынести предписания о необходимости изменить меры безопасности.

К сожалению, в ОАЭ нет такой же культуры массового судопроизводства или механизмов карательных убытков, как, например, в США или некоторых странах Европы.

Ведущий
Понятно. Главный вывод в том, что ребёнок в порядке, но инцидент подчёркивает необходимость улучшения мер безопасности.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Именно. Хотя судебная практика здесь ограничена, подача жалобы в полицию может помочь решить проблему и предотвратить подобные случаи в будущем.

Ведущий
Перейдём к сегодняшней основной теме: хищническое кредитование. Это вопрос, который вас особенно волнует. Можете рассказать подробнее, что подразумевается под этим термином?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Хищническое кредитование — это несправедливая или эксплуататорская банковская практика, как правило связанная с кредитами, ипотеками или линиями кредита на крайне несправедливых и необоснованных условиях.

Например, некоторые кредиты в ОАЭ имеют процентные ставки до 50% в год. Эти кредиты часто адресованы менее финансово подкованным людям, которые могут не полностью понимать условия или не обращаться за квалифицированной консультацией перед подписанием.

Проблема двояка:

1. Несправедливые условия займа.
2. Уязвимые слои населения, на которые направлены такие практики.

В одном из дел, с которым мы работали, человек занял 33 000 AED на четыре года и должен был вернуть 70 000 AED — по сути это эквивалент примерно 50% годовых. Когда его финансовое положение изменилось, он не смог платить и оказался в ловушке без вариантов.

Ведущий
Ужасно. Существуют ли какие‑либо регуляции, препятствующие таким практикам?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
К сожалению, в ОАЭ в настоящее время отсутствуют регуляции, ограничивающие процентные ставки или предотвращающие хищническое кредитование. Банки могут назначать любые ставки при условии, что заёмщик подписал соглашение.

Усугубляет ситуацию то, что такие кредиты часто обеспечиваются посдэйтед‑чеками (postdated checks), которыми банки пользуются как рычагом. В случае невыплат банки могут использовать эти чеки для возбуждения уголовных дел против заёмщиков, оставляя их практически без защиты.

Ведущий
Получается, что весь риск лежит на заёмщике. Что люди могут сделать, чтобы защитить себя?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Лучшие рекомендации:

• Внимательно читайте договор. Не полагайтесь исключительно на слова брокера.
• Понимайте условия. Различайте фиксированную ставку и ставку на уменьшающийся остаток.
• Имейте план на случай непредвиденных обстоятельств. Если вы берёте кредит, убедитесь, что у вас есть резерв на случай финансовых трудностей.

К сожалению, многие этого не делают, часто из‑за острой необходимости в средствах — это тяжёлая замкнутая ситуация.

Ведущий
Это действительно сложная проблема, особенно при отсутствии регуляций. Спасибо, Людмила. После рекламной паузы мы вернёмся, чтобы ответить на больше ваших юридических вопросов по таким темам, как развод, потеря работы и финансовые трудности. Оставайтесь с нами!

Ведущий
С возвращением в Drive Live Talks Legal. Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova) из Ямалова и Плевка (Yamalova & Plewka) снова с нами, чтобы ответить на ваши юридические вопросы. Продолжаем. Вот один из вопросов:

«Я хочу подать на развод в ОАЭ, но мы не регистрировали брак здесь. Я — резидент, а мой супруг — нет. Можно ли подать на развод здесь? Какой срок и какая стоимость?»

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Да, вы можете подать на развод в ОАЭ, даже если брак не регистрировался здесь. Как резидент, вы можете подать на развод в ОАЭ или в стране, где брак был изначально зарегистрирован.

Что касается применимого права:

• Если обе стороны согласны, вы можете выбрать право страны, где был зарегистрирован брак.
• По умолчанию в ОАЭ применяется шариатское право, но это только для мусульман. Для немусульман вы можете попросить суд применить право вашей страны, однако судье придётся разъяснить соответствующие положения — это добавляет сложности.

Относительно сроков и стоимости:

• Сроки зависят от сложности дела и наличия документов. Отсутствующие или неподтверждённые документы могут значительно задержать процесс.
• Стоимость зависит от уровня противостояния сторон и наличия дополнительных правовых споров — например, по имуществу или опеке.

Если обе стороны сотрудничают и документы в порядке, процесс может продвигаться относительно быстро.

Ведущий
Спасибо, Людмила. Ещё один вопрос о гарантии:

«Я отдал свой паспорт в качестве гарантии за человека, который сказал, что у него мелкое ДТП. Прошло почти два года, а дело оказалось намного серьёзнее. Человек исчез, а полиция держит мой паспорт. Мне сказали, что нет срока для разрешения. Что можно сделать?»

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
К сожалению, это распространённая и сложная ситуация. Есть два основных момента:

1. Ответственность: Как гарант, вы не несёте ответственности за сам инцидент (например, ДТП) — ответственность за это лежит на участнике. Однако, если существуют штрафы или иные финансовые санкции, как гарант вы можете быть привлечены к их уплате.
2. Сроки: Для таких дел нет фиксированных сроков. Если против лица вынесено решение и он недоступен для оплаты, часто от гаранта требуют погасить финансовые обязательства для закрытия дела.

Лучший совет — избегать выступления гарантом, если вы не уверены в человеке. В этой ситуации ваш единственный выход — ждать завершения дела, что может занять значительное время.

Ведущий
Трудная ситуация. Перейдём к другому случаю, связанному с паспортами. Слушатель говорит:

«Мою помощницу задержали в иммиграции во время ежегодного отпуска в июле. У неё изъяли паспорт и сказали, что это связано с поддельной справкой о зарплате на её имя. Полиция говорит, что ей нужно ждать окончания расследования, но прошло уже более трёх месяцев. Можно ли как‑то ускорить процесс?»

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Полиция имеет право удерживать паспорт в ходе активного расследования. Процесс может идти медленно, особенно если ещё собираются доказательства.

Что можно сделать:

1. Проактивное отслеживание: Регулярно посещайте отдел полиции и уточняйте статус дела.
2. Предоставление доказательств: Если у вашей помощницы есть доказательства её невиновности — документы или свидетели — подайте их как можно скорее.
3. Наличие арабоязычного сопровождающего: Убедитесь, что при общении с полицией присутствует кто‑то, владеющий арабским, чтобы избежать недопонимания.

Если дело не передано в прокуратуру, это может означать, что доказательств недостаточно, и полиция может закрыть дело. Это был бы наилучший исход, поскольку избежит дальнейших судебных процедур.

Ведущий
Полезные рекомендации. Завершаем с последней темой: хищническое кредитование. Перед паузой вы говорили, что многие заёмщики не понимают условия займа. Есть ли практические советы, чтобы не попасть в такую ловушку?

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Да, ключевые рекомендации:

1. Никогда не подписывайте, не прочитав договор. Всегда читайте полный текст, даже если на вас давят.
2. Понимайте ключевые условия. Знайте разницу между фиксированной ставкой и ставкой на уменьшающийся остаток — это существенно влияет на выплату.
3. Проверяйте на наличие скрытых пунктов. Многие договоры позволяют банку менять ставку без уведомления — ищите такие условия.
4. Ищите профессиональную помощь. По возможности проконсультируйтесь с юристом или финансовым консультантом перед подписанием.
5. Планируйте на худший сценарий. Имейте резервный план, если вы столкнётесь с финансовыми трудностями и не сможете вовремя платить.

В конечном счёте помните: лёгких и дешёвых денег не бывает. Если предложение по кредиту кажется слишком выгодным, скорее всего, это ловушка.

Ведущий
Мудрые слова. Людмила, как всегда, спасибо за полезные советы.

Людмила Ямалова (Ludmila Yamalova)
Было приятно.

‍