Защита прав потребителей в банковском секторе ОАЭ: права, средства правовой защиты и льготы

Введение

Финансовые трудности могут случиться с кем угодно — потеря работы, непредвиденные медицинские счета или внезапные изменения на рынке. Но что происходит, когда вы задерживаете платежи? Какие меры защиты вы применяете, когда банки или коллекторы долгов начинают звонить?

В этой статье рассказывается как ОАЭ защищают потребителей в банковском секторе, что за Положения и свод правил по защите прав потребителей требовать от банков и как можно обратитесь за помощью или подайте жалобы если что-то пойдет не так.

Независимо от того, являетесь ли вы заемщиком, находящимся под давлением, или просто хотите понять свои финансовые права в ОАЭ, это простое и понятное вам полное руководство по законодательству.

Резюме

В основе защиты прав потребителей в банковском секторе ОАЭ лежат Регламент Центрального банка ОАЭ о защите прав потребителей (2020) и Стандарты и свод правил защиты прав потребителей (2021), который в полной мере вступил в силу в 2023 году.

Это не факультативные рекомендации — это обязательные обязательства для каждого банка и лицензированного финансового учреждения, работающего в ОАЭ. В совокупности они описывают следующее:

•  Что должны делать банки относиться к клиентам справедливо, прозрачно и ответственно.
•  На что имеют право потребители, включая четкое общение, конфиденциальность и справедливое обращение.
•  Как разрешаются споры, в частности, с помощью Санадак, финансовый омбудсмен ОАЭ.

Сборник правил основан на семь принципов:

• Справедливое обращение: равное и уважительное отношение ко всем потребителям
• Раскрытие информации и прозрачность: четкая, полная и достоверная информация
• Защита данных: защита личных и финансовых данных
• Ответственное кредитование: отказ от кредитов, которые потребители не могут себе позволить
• Разрешение жалоб: четкое и своевременное рассмотрение жалоб
• Финансовая грамотность: помощь потребителям в принятии обоснованных решений
• Поведение на рынке: поощрение этичного и соответствующего требованиям финансового поведения

Короче говоря, у банков есть обязанности, а у потребителей есть права.

Важность и влияние

Эти законы изменили финансовый ландшафт ОАЭ.

Исторически банки держали верх во взаимоотношениях с потребителями. Сегодня этот баланс изменился. Теперь Центральный банк применяет подотчетность, прозрачность и справедливость, гарантируя, что банки выступают не в роли хищников, а в качестве партнеров.

Для потребителей это означает более надежная защита и реальное средство правовой защиты. Вы больше не зависимы от усмотрения банка.

Для банков это повышает планку — требовательно этичное поведение, прозрачность и соответствие нормативным требованиям на всех уровнях.

По своей сути, эта структура укрепляет доверие — самая ценная валюта в любой финансовой системе.

Ключевые положения

Что должны делать банки

Банки в ОАЭ теперь по закону обязаны:

•  Раскройте все условия заранее, включая сборы, процентные ставки и условия.
•  Избегайте вводящей в заблуждение рекламы или скрытые платежи.
•  Оцените доступность перед кредитованием, чтобы не допустить чрезмерных выплат заемщикам.
•  Поддерживайте надлежащую систему жалоб, выявление и решение проблем в установленные сроки.
•  Защитите данные клиентов от неправильного использования или утечек.
•  Относитесь к попавшим в беду клиентам с сочувствиема не агрессия.

Они прямо запрещено принудительное взыскание долгов, а несоблюдение является прямым нарушением правил Центрального банка.

На что имеют право потребители

Потребители имеют законные права на:

•  Честная информация о финансовых продуктах и рисках.
•  Уважительное отношение от банков и агентов.
•  Защита конфиденциальности за их личные и финансовые данные.
•  Доступ к каналам подачи жалоб, как внутри страны, так и через Центральный банк.
•  Свобода от домогательств во время взыскания долгов.

Если ваш банк не разрешит вашу жалобу в установленный срок, вы можете обратиться непосредственно в Департамент по защите прав потребителей Центрального банка.

Клиенты, испытывающие финансовые трудности

В соответствии с разделом 5.2.4 Свода правил банки должны поддержка клиентов, сталкивающихся с реальными финансовыми трудностями.

Сюда входят:

1.  Консультации по долгам до или после дефолта.
2.  Уважительное общение, избегая враждебности или унижения.
3.  Прозрачность во всех условиях реструктуризации.
4.  Полное раскрытие новых комиссий или условий погашения.
5.  Письменная аргументация за любое отклоненное предложение о погашении.

Банки должны упреждающее выявление и оказание помощи клиенты, испытывающие трудности, а не ждите, пока они потерпят неудачу.

Правила взыскания долгов

Статья 5.25 Стандартов защиты прав потребителей регламентирует взыскание долгов в четких границах:

•  Никакого преследования или запугивания.
•  Никаких визитов на дом или на работу без согласия или судебного постановления.
•  Часы работы с контактами: только с 9:00 до 20:00.
•  Никакого обмена данными со стороны третьих лиц без согласия.

Агентства по сбору платежей должны идентифицировать себя, действовать только с письменного разрешения лицензированного банка и предоставлять доказательства по запросу.

Штрафы

Нарушение законов о защите прав потребителей не просто неэтично, но и преступно.

Под Статья 450 Федерального декрета-закона № 31 от 2021 года (Закон о преступлениях и наказаниях): Любому, кто с помощью угроз вынуждает другое лицо сдать деньги или имущество, грозит тюремное заключение и штрафы.

Если угроза связана с клеветническими или бесчестными обвинениями, наказание ужесточается.

Статья 404 также предусматривает уголовную ответственность за словесные или подразумеваемые угрозы, караемые вплоть до тюремное заключение сроком на один год или штраф в размере 10 000 дирхамов.

The Центральный банк ОАЭ может также налагать административные меры, в том числе:

•  Денежные штрафы
•  Публичные выговоры
•  Корректирующие директи
•  Отзыв лицензий или замена руководства

Сообщение о нарушениях защиты прав потребителей

Если вы подверглись преследованиям или несправедливому обращению со стороны банка или его агентов, у вас есть выбор.

1.  Подайте жалобу во внутреннюю систему вашего банка первый.
2. Если проблема не решена, обратитесь в Департамент по защите прав потребителей Центрального банка через их официальный портал.
3. В случае обострения споров применяйте подход Sanadak — отдел финансового омбудсмена ОАЭ.

Как подать жалобу в компанию Sanadak

Укажите следующие сведения:

• Ваше имя, удостоверение личности Эмирейтс и контактная информация.
• Сведения о финансовом учреждении.
• Четкое описание проблемы.
• Доказательство предварительного сообщения и отказа.
• Номер жалобы или дела, выданный вашим банком.

Sanadak проверит вашу претензию, выступит посредником между вами и банком и вынесет решение. Вы можете подать апелляцию в течение 30 дней, и банки должны соблюдать требования 14 дней окончательного решения.

Как LYLAW может помочь

Когда речь идет о банковских и потребительских спорах, юридическое руководство имеет решающее значение.

В ЗАКОН, наша команда юристов имеет большой опыт работы в области законодательства ОАЭ о защите прав потребителей, представляя интересы как физических, так и юридических лиц. Если вы столкнулись с агрессивным взысканием долгов, отклоненным предложением о реструктуризации или неясными условиями кредитования, мы можем:

• Проверьте свои кредитные и банковские документы на предмет соответствия требованиям законодательства.
• Составляйте официальные жалобы и письма об эскалации.
• Представляйте вас в Центральном банке ОАЭ.
• Выступайте за справедливое урегулирование споров и законное обращение.

Свяжитесь с LYLAW сегодня для защиты ваших прав и обеспечения точного и профессионального рассмотрения вашего дела.