Полное руководство по правилам взыскания долгов в ОАЭ

Введение

Взыскание долгов часто звучит пугающе, особенно когда вы получаете постоянные звонки или уведомления о просрочке платежей. Но правда вот в чем: взыскание долгов в ОАЭ законно, преследование — нет.

В этой статье собрано все, что вам нужно знать о законы о взыскании долгов в ОАЭ, включая то, что банки и агентства могут и не могут делать, каковы ваши права как потребителя и как принимать меры в случае нарушения этих прав.

В конце концов, вы поймете весь ландшафт, начиная с Постановления Центрального банка к средства защиты прав потребителей, чтобы вы могли оставаться в курсе событий, быть уверенными в себе и защищенными.

Резюме

Взыскание долгов в ОАЭ осуществляется в соответствии с подробной правовой и нормативной структурой, регулируемой Центральный банк ОАЭ (CBUAE).

В основе лежит Федеральный закон № 14 от 2018 года, который наделяет Центральный банк полномочиями по регулированию деятельности финансовых учреждений. В соответствии с этим законом Положение о защите прав потребителей (циркуляр № 8/2020) и сопутствующие Стандарты и свод правил защиты прав потребителей установить, как должны работать лицензированные банки, финансовые компании и агенты по взысканию долгов.

Эти правила — не просто рекомендации; это обязательные обязательства, обеспечивающие справедливость, прозрачность и подотчетность банков по отношению к потребителям, особенно во время финансовых кризисов.

Короче говоря:

• Банки должны соблюдать строгие правила политики взыскания долгов которые защищают потребителей.
• Потребители могут быть исполнены права на справедливое обращение, неприкосновенность частной жизни и надлежащее судебное разбирательство.
• The Центральный банк уполномочен проводить расследования и наказывать учреждения, пересекающие границу.

В совокупности эти механизмы создают баланс между законным взысканием долгов и достоинством потребителей. Этот баланс определяет современную финансовую систему ОАЭ.

Важность и влияние

Законы о взыскании долгов в ОАЭ направлены не только на защиту потребителей, но и на сохранение целостности финансового сектора.

Ответственно обрабатывая инкассации, банки укрепляют доверие общественности и поддерживают долгосрочные отношения с клиентами. В противном случае им грозят штрафы, судебные иски и репутационный ущерб.

Для потребителей эти правила меняют жизнь. Они гарантируют, что у вас есть:

•  Четкая коммуникация из вашего банка,
•  Время и возможность для погашения задолженности и
•  Правовая защита против запугивания или неправомерного поведения.

Результат? Финансовая среда, в которой обе стороны, как кредитор, так и заемщик, соблюдают стандарты справедливости, сочувствия и ответственности.

Ключевые положения Закона ОАЭ о взыскании долгов

Взыскание долгов в ОАЭ руководствуется: Раздел 5.2.5 Свода правил Центрального банка по защите прав потребителей, в котором подробно описывается, как должны работать банки и их агенты.

1. Письменные правила и ранний диалог

Банки должны соблюдать письменные процедуры взыскания долгов, и им рекомендуется обсудите финансовые трудности с заемщиками прежде чем начинать какие-либо агрессивные действия.

2. Обязательные периоды передачи сообщений и уведомлений

Если платеж просрочен на 30 дней, банк должен связаться с банком, чтобы выяснить причину. Если задолженность превышает 60 дней, банк должен выдать официальное письменное уведомление в том числе:

• Дата начала задолженности,
• количество и сумма пропущенных платежей,
• Процентная ставка или ставка прибыли,
• Контактная информация отдела коллекций и
• Последствия продолжающейся неуплаты (например, судебный иск или продажа залогового имущества).

3. Этическое общение

Все коммуникации должны быть разумный и нечрезмерный, только по утвержденным каналам, таким как телефон, SMS, электронная почта или заказная почта. Банкам и агентам запрещено:

• Посещение домов или рабочих мест без согласия,
• Связь с внешним миром с 9 утра до 8 вечера, или
• Повторные звонки, которые равносильны преследованию.

4. Сторонние инкассаторы

Банки могут назначать лицензированные агентства по сбору платежей, но они должны письменно уведомить потребителя о названии агентства, полномочиях и точной сумме, подлежащей взысканию. По закону агентства обязаны соблюдать те же этические стандарты, что и банки, и должны обеспечивать полную прозрачность и конфиденциальность.

5. Ведение документации

Все сообщения, от электронных писем до телефонных звонков, должны быть записаны и хранится не менее 5 лет после погашения или списания долга.

6. Защита данных

Под Статья 6 Стандартов защиты прав потребителей, данные потребителей должны обрабатываться в условиях строгой конфиденциальности. Несанкционированное раскрытие информации соседям, работодателям или третьим лицам запрещено и наказуемо.

Наказания за нарушения

Нарушение банками или их агентами этих законов может привести к серьезным последствиям.

Административные санкции Центрального банка может включать в себя:

• денежные штрафы,
• корректирующие директивы,
• Публичные выговоры или
• Приостановление или отзыв лицензий.

Уголовные наказания также может применяться. Под Федеральный декрет-закон № 31 от 2021 года (Закон о преступлениях и наказаниях):

• Любой, кто использует угрозы или принуждение за получение денег или имущества грозит тюремное заключение и штрафы.
• Вербальные или подразумеваемые угрозы могут привести к до одного года тюремного заключения или штраф до 10 000 дирхамов ОАЭ.

Для потребителей эти меры защиты означают одно: вы не бессильны.

Сообщение о нарушениях при взыскании долгов

Если вы подвергаетесь преследованиям или жестокому обращению со стороны банка или агентства по сбору платежей, выполните следующие действия:

1. Подайте внутреннюю жалобу в свой банк Каждый банк в ОАЭ должен иметь Отдел по рассмотрению жалоб потребителей. Подайте жалобу в письменном виде или через Интернет. Банк должен ответить в течение 30 дней, обеспечивающий четкий и документированный результат.
2. Эскалация в Центральный банк ОАЭ Если проблема остается нерешенной, обострите ее с помощью Портал защиты прав потребителей CBUAE. Центральный банк расследует нарушения и может налагать санкции или финансовые штрафы.
3. Подайте гражданский иск Под Федеральный закон № 42 от 2022 года (Закон о гражданских сделках), вы можете возбудить дело за клевету, нарушение неприкосновенности частной жизни, эмоциональное расстройство или финансовый ущерб.
4. Сообщить об уголовном преступ Если коллекционер угрожает насилием или незаконно раскрывает вашу информацию, подайте заявку жалоба в полицию; такие действия могут быть приравнены к уголовным преступлениям.
5. Проконсультируйтесь с юристом Эксперты по правовым вопросам помогут вам обработать жалобы, представить ваши интересы в органах власти и договориться о справедливом урегулировании споров.

Как LYLAW может помочь

Разрешение споров о взыскании долгов может быть сложным, но не обязательно делать это в одиночку.

В ЗАКОН, наша опытная команда юристов представляет интересы клиентов, столкнувшихся с несправедливым или незаконным взысканием долгов в ОАЭ. Мы помогаем:

• Изучение ваших кредитных договоров и записей о переписке,
• Подготовка официальных документов по жалобам и эскалации,
• Взаимодействие с Центральным банком или соответствующими органами и
• Использование гражданских или уголовных средств правовой защиты при необходимости.

Независимо от того, являетесь ли вы потребителем, попавшим в беду, или компанией, нуждающейся в рекомендациях по соблюдению нормативных требований, LYLAW предлагает стратегическая, этичная и эффективная юридическая поддержка специально для вашего случая. Посетите lylawyers.com чтобы узнать больше или назначить консультацию с нашей юридической командой.