Что нужно знать о частном кредитовании под проценты в ОАЭ

Частное кредитование может показаться простым решением, когда кому-то нужен быстрый доступ к наличным деньгам, но в ОАЭ в этой области права есть скрытые ловушки. Многие считают, что простое финансовое соглашение может обернуться серьезной юридической проблемой, особенно когда речь идет о процентах. В этой статье вы узнаете, что на самом деле означает частное кредитование под проценты в соответствии с законодательством ОАЭ, как оно влияет на кредиторов и заемщиков, какие ключевые положения следует знать, какие меры наказания влечет за собой нарушение закона и что вы можете сделать в случае возникновения кредитного спора. Наконец, мы расскажем, как LYLAW может помочь вам обеспечить надлежащее юридическое представительство в этих сложных случаях.

Что такое частное кредитование под проценты в ОАЭ?

Частное кредитование под проценты означает, что физические лица, компании или организации ссужают деньги, взимая сверху процентную комиссию: «проценты». Это обычное явление на практике, особенно между друзьями, деловыми партнерами и компаниями, ищущими временную ликвидность. Вы часто увидите:

• Владельцы бизнеса предоставляют кредиты для покрытия неоплаченных счетов.
• Акционеры, вкладывающие краткосрочные средства в свои компании.
• Физические лица кредитуют по высоким ставкам, таким как 12%, 18% или даже 36%.
• Компании свободной зоны неофициально кредитуют оншорные компании.

Однако законность — это совсем другое дело. Хотя кредитование под проценты может показаться практичным, законодательство ОАЭ жестко регулирует его. Если эти соглашения не осуществляются по лицензированным каналам, они обычно недействительны в глазах судов.

Каково влияние этих правил кредитования?

Влияние огромно как в финансовом, так и в юридическом плане. Для кредиторов это означает, что даже тщательно составленные соглашения могут быть аннулированы, если они не были заключены по уполномоченным каналам. Для заемщиков это обеспечивает защиту от нелицензированных контрактов с высокими процентами.

Один из реальных случаев наглядно иллюстрирует это: компания из свободной экономической зоны одолжила резиденту ОАЭ более 1,2 миллиона долларов США под 24% годовых плюс 35% годовых за дефолт. Хотя заемщик признал свою задолженность по основной сумме долга, суд полностью отклонил иск о выплате процентов. В чем причина? У кредитора не было юридических полномочий выдавать займы под проценты.

Это свидетельствует о волновом эффекте закона: он защищает заемщиков от хищнических ставок и напоминает кредиторам о том, что упрощение процедур лицензирования и структурирования в судебном порядке неприменимо.

Ключевые положения законодательства ОАЭ, регулирующие частное кредитование

В ОАЭ установлены четкие границы кредитования под проценты. Основные положения включают в себя:

•  Регулирование со стороны Центрального банка: Кредитование под проценты считается финансовой деятельностью, требующей лицензирования со стороны Центрального банка.
•  Ограничения в отношении компаний свободной зоны: Субъекты свободной зоны обычно не могут выдавать кредиты резидентам ОАЭ без специального разрешения.
•  Контракты без полномочий недействительны: Суды считают кредитные соглашения, заключенные без правоспособности, недействительными с самого начала.
•  Уголовное наказание за несанкционированное кредитование: Кредитование под проценты без надлежащего лицензирования не только не подлежит исполнению, но и является уголовным преступлением в соответствии с Уголовным кодексом.

Каковы штрафы за несоблюдение?

Согласно Уголовному кодексу ОАЭ, несанкционированное кредитование под проценты является наказуемым преступлением. Наказания включают в себя:

•  тюремное заключение: минимум один год за решеткой.
•  Штрафы: Не менее 50 000 дирхамов ОАЭ с возможностью увеличения суммы в зависимости от степени тяжести.
•  Недействительные контракты: Соглашения о начислении процентов без разрешения объявляются недействительными, а это означает, что кредиторы не могут обеспечить выплату процентов.
•  Ущерб репутации: Компании или частные лица, попавшие в эти соглашения, рискуют подвергнуться проверке со стороны регулирующих органов и постоянным проблемам с доверием.

Это не легкие пощечины по запястью. Они предназначены для того, чтобы финансовая деятельность оставалась под официальным контролем.

Как законно урегулировать кредитные споры?

Если заемщик не признает долг, кредиторы все равно могут обратиться в суд. Одним из наиболее распространенных средств правовой защиты является неосновательное обогащение. Этот принцип требует, чтобы лицо, получившее деньги или пособие несправедливо за чужой счет, вернуло их, даже если договор, подлежащий исполнению, не подлежит исполнению.

Однако даже в случае неосновательного обогащения главный вывод заключается в следующем: если кредит был оформлен незаконно, вы можете вернуть основную сумму, а не проценты.

Как LYLAW может помочь в урегулировании кредитных споров?

Дела, связанные с частным кредитованием и процентами, на первый взгляд кажутся простыми, но, как показано в этой статье, они быстро приобретают юридически взрывоопасный характер. Вот где юридическое представительство вопросы.

В LYLAW мы специализируемся на анализе кредитных договоров, выявлении рисков и консультировании по вопросу о том, подлежит ли договор исполнению. Мы также помогаем клиентам урегулировать споры, независимо от того, являетесь ли вы кредитором, желающим вернуть средства, или заемщиком, защищающим от несправедливых требований.

Если вы столкнулись с кредитным спором или вам нужна консультация перед заключением финансового соглашения, свяжитесь с нами. Законная защита вашей позиции сейчас может сэкономить вам значительные убытки в будущем.