ما يجب معرفته عن الإقراض الخاص مع الفائدة في الإمارات
قد يبدو الإقراض الخاص حلاً سهلاً عندما يحتاج شخص ما إلى الوصول السريع إلى النقد، ولكن في الإمارات العربية المتحدة، يأتي هذا المجال من القانون مع الفخاخ الخفية. ما يفترضه الكثير من الناس هو أن الترتيب المالي البسيط يمكن أن يتحول إلى مشكلة قانونية كبيرة، خاصة عندما يتعلق الأمر بالفائدة. ستطلعك هذه المقالة على ما يعنيه الإقراض الخاص بفائدة حقًا بموجب قانون دولة الإمارات العربية المتحدة، وتأثيره على المقرضين والمقترضين، والأحكام الرئيسية التي يجب أن تعرفها، والعقوبات المفروضة على خرق القانون، وما يمكنك القيام به في حالة نشوء نزاع حول الإقراض. أخيرًا، سنشرح كيف يمكن لـ LYLAW دعمك بالتمثيل القانوني المناسب في هذه الحالات الحساسة.
ما هو الإقراض الخاص بفائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة؟
يشير الإقراض الخاص بفائدة إلى الأفراد أو الشركات أو الكيانات التي تقرض الأموال مع فرض رسوم مئوية على القمة: «الفائدة». إنه أمر شائع في الممارسة، خاصة بين الأصدقاء وشركاء الأعمال والشركات التي تبحث عن سيولة مؤقتة. سترى غالبًا:
- إقراض أصحاب الأعمال لتغطية الفواتير غير المدفوعة.
- يقوم المساهمون بضخ أموال قصيرة الأجل في شركاتهم.
- يقرض الأفراد بمعدلات حادة مثل 12٪ أو 18٪ أو حتى 36٪.
- تقرض شركات المنطقة الحرة بشكل غير رسمي الحفلات البرية.
ومع ذلك، فإن الشرعية هي مسألة مختلفة. في حين أن الإقراض القائم على الفائدة قد يبدو عمليًا، إلا أن قانون الإمارات العربية المتحدة ينظمه بإحكام. ما لم يتم ذلك من خلال القنوات المرخصة، فإن هذه الترتيبات عادة ما تكون غير صالحة في نظر المحاكم.
ما هو تأثير قواعد الإقراض هذه؟
التأثير ضخم، ماليًا وقانونيًا. بالنسبة للمقرضين، فهذا يعني أنه حتى الاتفاقيات المكتوبة بعناية يمكن إلغاؤها إذا لم يتم إعدادها من خلال القنوات المعتمدة. بالنسبة للمقترضين، فإنه يوفر الحماية ضد العقود غير المرخصة ذات الفائدة الثقيلة.
توضح إحدى الحالات الواقعية ذلك بوضوح: قامت شركة في المنطقة الحرة بإقراض أكثر من 1.2 مليون دولار أمريكي لمقيم في الإمارات العربية المتحدة بفائدة 24٪، بالإضافة إلى 35٪ من الفائدة على التخلف عن السداد. وفي حين اعترف المقترض بأنه مدين لأصل الدين، رفضت المحكمة المطالبة بالفائدة بالكامل. السبب؟ كان المقرض يفتقر إلى السلطة القانونية للإقراض بفائدة.
يُظهر هذا التأثير المضاعف للقانون: حماية المقترضين من المعدلات المفترسة، مع تذكير المقرضين بأن الاختصارات في الترخيص والهيكل لا تصمد في المحكمة.
الأحكام الرئيسية التي تحكم الإقراض الخاص في قانون دولة الإمارات العربية المتحدة
لقد رسمت الإمارات العربية المتحدة حدودًا حادة حول الإقراض بفائدة. تشمل الأحكام الرئيسية ما يلي:
- التنظيم من قبل البنك المركزي: يعتبر الإقراض بفائدة نشاطًا ماليًا يتطلب ترخيص البنك المركزي.
- القيود المفروضة على شركات المنطقة الحرة: لا يمكن لكيانات المنطقة الحرة عمومًا إقراض المقيمين في الإمارات العربية المتحدة دون موافقات محددة.
- العقود بدون سلطة باطلة: تعتبر المحاكم اتفاقات القروض المبرمة دون الأهلية القانونية لاغية منذ البداية.
- العقوبات الجنائية للإقراض غير المصرح به: الإقراض بفائدة دون ترخيص مناسب ليس فقط غير قابل للتنفيذ، بل هو جريمة جنائية بموجب قانون العقوبات.
ما هي عقوبات عدم الامتثال؟
قانون العقوبات الإماراتي يجعل الإقراض غير المصرح به مع الفائدة جريمة يعاقب عليها القانون. تشمل العقوبات:
- السجن: سنة واحدة على الأقل خلف القضبان.
- الغرامات: 50,000 درهم إماراتي على الأقل، مع إمكانية الحصول على مبالغ أعلى حسب درجة الخطورة.
- عقود غير صالحة: تعتبر الاتفاقيات التي تفرض فائدة بدون إذن باطلة، مما يعني أن المقرضين لا يمكنهم فرض سداد الفائدة.
- الضرر الذي يلحق بالسمعة: تتعرض الشركات أو الأفراد المتورطون في هذه الترتيبات للتدقيق التنظيمي ومشكلات المصداقية الدائمة.
هذه ليست صفعات خفيفة على المعصم. وهي مصممة للتأكد من بقاء النشاط المالي تحت الإشراف الرسمي.
كيفية حل نزاعات الإقراض بشكل قانوني؟
إذا لم يعترف المقترض بالدين، فلا يزال لدى المقرضين بعض الملاذ القانوني. واحدة من أكثر العلاجات شيوعًا هي الإثراء غير العادل. يتطلب هذا المبدأ من شخص تلقى أموالًا أو منفعة بشكل غير عادل على حساب شخص آخر إعادتها، حتى لو لم يكن هناك عقد قابل للتنفيذ.
ومع ذلك، حتى مع الإثراء غير العادل، فإن الخلاصة الأساسية هي: يمكنك استرداد أصل القرض، ولكن ليس الفائدة، إذا تمت هيكلة القرض بشكل غير قانوني.
كيف يمكن لـ LYLAW المساعدة في نزاعات الإقراض؟
غالبًا ما تبدو الحالات التي تنطوي على إقراض خاص وفوائد واضحة في البداية، ولكن كما توضح هذه المقالة، فإنها سرعان ما تصبح متفجرة من الناحية القانونية. هذا هو المكان التمثيل القانوني المسائل.
في LYLAW، نحن متخصصون في تحليل اتفاقيات الإقراض وتحديد المخاطر وتقديم المشورة بشأن ما إذا كان العقد قابلاً للتنفيذ. كما نساعد العملاء على حل النزاعات، سواء كنت مقرضًا يسعى لاسترداد الأموال أو مقترضًا يدافع عن المطالبات غير العادلة.
إذا كنت تتعامل مع نزاع إقراض أو تريد المشورة قبل الدخول في ترتيب مالي، فاتصل بنا. حماية مركزك بشكل قانوني الآن يمكن أن توفر لك خسائر كبيرة لاحقًا.
